Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить страховку ОСАГО на машину без прав». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от выбора варианта оформления ОСАГО его стоимость может существенно различаться. Полис без ограничения числа водителей (открытый вариант ОСАГО) в ряде случаев будет более удобен. Получив такой документ, хозяин машины сможет привлекать к управлению ею любого обладателя водительских прав. Но данный открытый вариант ОСАГО может обойтись вам гораздо дороже, поскольку к нему будет применен повышающий коэффициент 2,32 без возможности получения скидки.
Что делать, если я потом получу права?
Здесь всё ещё проще! Когда вы успешно сдадите экзамены и приобретёте право управления, то можете вписать себя в страховку. Вопрос только в том, что в этом случае полис будет для вас достаточно дорогой из-за отсутствия у вас стажа.
Если же ваша страховка неограниченная, то вообще никаких действий предпринимать нет необходимости. Но и здесь есть тонкость. Заключается она в указанном выше коэффициенте безаварийного стажа – КБМ. Он при отсутствии вашей виновности в страховых случаях каждый год падает на 0,05 – то есть страховка ежегодно обходится вам на 5% дешевле. И при неограниченной страховке КБМ будет меняться только в том случае, если речь идёт о вашем автомобиле – вы как собственник. А вот если человек не вписан ни в какой полис в течение упрощённо года, то безаварийный стаж расти у него не будет.
ОСАГО на человека без прав стоит дороже?
Если вы выбираете неограниченную страховку, чтобы без проблем начать пользоваться ТС сразу после получения прав, она обойдется примерно на 80% дороже ограниченного полиса.
Если вы купили ограниченную страховку и позже захотели внести себя в список водителей, вам придется доплатить, и стоимость ОСАГО тоже существенно возрастет. Ведь для водителя, чей стаж меньше 3 лет, действуют повышенные коэффициенты.
Вот пример расчета стоимости ОСАГО для обоих случаев:
- Неограниченная страховка.
Базовый тариф 4 118 руб. * территориальный коэффициент 1,7 * коэффициент мощности ТС 1,1 * коэффициент за неограниченное число водителей 1,8 = 13 861 рубль 18 копеек. - Страховка с ограниченным числом лиц.
Базовый тариф 4 118 руб. * территориальный коэффициент 1,7 * коэффициент мощности ТС 1,1 * коэффициент за вписанного водителя со стажем более 3 лет 1,04 = 7 008 рублей 68 копеек.
После, когда вы получите права и впишете себя в полис, стоимость страхования увеличится. И поскольку у вас будет минимальный опыт вождения, а за основу при расчете берется самый неопытный водитель, выгадать по сравнению с неограниченной страховкой получится совсем немного, не более 10%.
Как купить ОСАГО дешевле, если нет прав
Собственник автомобиля, не имеющий прав, может законным способом купить полис ОСАГО дешевле. Для этого нужно найти водителя, возраст которого больше 22 лет, а водительский стаж не менее трех лет. Хорошо, если не будет ДТП, произошедших по его вине. В таком случае можно будет купить ОСАГО дешевле на 20 – 30%.
Помните, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по данным водителя, имеющего наименьший возраст и стаж вождения. Если впоследствии вписать в страховку водителя в возрасте 18 лет со стажем менее года, скидки на страховку не будет. В некоторых случаях придется заплатить даже больше, чем ожидалось. Поэтому взвешивайте все нюансы, когда планируете вписать в страховку какого-либо водителя.
Можно оформить полис ОСАГО если у собственника нет прав, законодательство этому не препятствует. Проходите технический осмотр, получайте техническую карту и подавайте документы вместе с водительскими удостоверениями лиц, допущенных к управлению. Купить ОСАГО можно при личном обращении в офис страховой компании или подачей заявки онлайн.
Как оформить страховку ОСАГО без прав
Прежде чем подписывать договор с выбранной компанией, важно определиться с видом страховки: с вписанными водителями или неограниченное ОСАГО. Последний вариант предусматривает только наличие паспорта и бумаг, подтверждающих право собственности на машину. В случае получения в/у, гражданин сядет за руль без повторного обращения к страхователям.
Договор ОСАГО, который не предусматривает ограничений, является дорогим удовольствием. За руль могут садиться все, кто имеет водительское удостоверение.
Классический вариант получения автогражданки предусматривает наличие не только документов собственника, но и тех людей, которые в будущем планируют садиться за руль ТС.
В случае смены прав, например, если человек поменял персональные данные, важно заранее поставить в известность страховщика. Если владелец планирует сесть за руль после получения прав, необходимо приехать в компанию с водительским удостоверением с просьбой включить в бланк о защите и его.
Основные условия заключения договора
В полисе ОСАГО страхователь и собственник могут быть совершенно разными лицами. Некоторые владельцы, таким образом, передают право управления своим транспортным средством другому лицу. Если человек вписан в бланк, то это избавляет хозяина от необходимости дополнительно оформлять нотариальную доверенность. Основными условиями заключения договора выделяют:
- Отсутствие транспортного средства в угоне.
- Все действия совершаются с разрешения лица, которому принадлежит авто на законных основаниях.
- У страхователя есть полный набор документов на авто для написания заявления и внесения всей информации в базу РСА.
- Присутствие собственника, если заявитель не был ранее вписан в полис.
- В отсутствие хозяина предоставляется оформленная доверенность на представление интересов.
Необходимые документы
При онлайн оформлении полиса ОСАГО на машину без собственника страхователь должен указать в форме заявки только номера или данные из документов, отсканировать их, подать информацию в текстовом виде. Нужно подготовить:
- паспорт на автомобиль или регистрационное свидетельство;
- удостоверение личности;
- паспортные данные собственника авто (при оформлении страховки не собственником);
- номера ВУ всех водителей, вписанных в полис (при его оформлении с ограничением лиц, допускаемых к вождению ТС), или только владельца машины (для неограниченного электронного ОСАГО);
- если прошло более трех лет после даты выпуска автотранспортного средства, нужно предоставить его диагностическую карту, которую в некоторых СК можно сделать онлайн во время оформления Е-полиса.
Отсканированные документы прикрепляются к заявлению и вместе с ним отправляются страховщику на рассмотрение.
Страховщики не разглашают важные условия, на которые следует обращать внимание водителю, который принял решение купить «безлимитный» бланк автогражданской ответственности. Специально для вас раскроем основные нюансы такой процедуры страхования.
Нюансы:
| Стоимость | При расчете стоимости ОСАГО учитывается такой показатель, как количество водителей, которые застрахованы в рамках одного бланка. Выбирая условие «неограниченное количество лиц» будьте готовы переплатить. За такое удобство страховщик, при расчете стоимости, учитывает повышающий коэффициент в размере 1,87. |
| Коэффициент КБМ | За каждый год без аварий страхователю положена скидка в размере 5%. Если вы покупаете неограниченную страховку, то бонус фиксируется за собственником. То же самое касается и повышающего коэффициента. Если виновником аварии был не собственник, то повышающий КБМ все равно дается ему. Совершенно нечестно, то таковы правила и их следует учитывать. |
| Возраст и стаж | Если к управлению будет допущен водитель, в возрасте от 16 до 21 года, со стажем до 2 лет, то страховщик также при расчете применяет повышающий показатель 1,87. Получается, вам потребуется заплатить такую же стоимость, что и за неограниченный полис. Вписывать водителей при наличии прав можно в том случае, если собственник желает закрепить по каждому участнику движения страховую статистику. |
| Вписание водителя | Если в/у нет во время оформления, то вы можете вписать других водителей, которые будут управлять машиной. Как только водитель получит или восстановит права, то обратиться в компанию и внести изменения. |
Поскольку безлимитная страховка – это дорогое удовольствие, следует заранее уточнить стоимость договора. Как это сделать в режиме реального времени будет рассмотрено далее в статье. Для вашего удобства рассмотрим стоимость неограниченного ОСАГО на разный срок.
Стоимость ОСАГО в Москве:
| Базовый коэффициент | Период, месяцев | |||
| 3 | 6 | 9 | 12 | |
| 2 746 | 6 162,02 | 8 626,83 | 11 707,85 | 12 324,05 |
| 4 942 | 11 089,85 | 15 525,79 | 21 070,71 | 22 179,70 |
Возможные риски, если страхователь не владелец авто
Пока страхователь и владелец автомобиля числятся одним и тем же человеком, серьёзных проблем не возникает. Всё потому, что с законодательной точки зрения они могут быть разными лицами, как обычно в жизни и происходит. Но в то же время оба человека обязательно должны быть вписаны в качестве водителей в полис ОСАГО, только в разные поля. Это только доказывает то, что застраховать машину можно и без реального владельца.
При возникновении ДТП и страхового случая, любые выплаты по умолчанию поступят на счёт в банке, сведения о котором указываются при страховании, или будут доступны в кассе самой фирмы, которая гарантирует защиту автомобиля. Хотя отдельные компании избегают перечисления денег собственника авто в качестве посредника и перечисляют их напрямую в сервис. А какие-либо изменения в действующий договор может вносить только страхователь, если они касаются:
- Расторжения ОСАГО при продаже транспорта.
- Смены собственника машины (или при продаже).
- Добавления или удаления водителей из списка допущенных.
- Корректировки данных об автомобиле (госномера).
- Обновления ошибочно внесённых при оформлении данных.
После наступления страхового случая и обращения в свою организацию по прямому возмещению убытков, финансовая помощь в виде компенсации за причинённый ущерб или направление на ремонт получает именно выгодоприобретатель.
Данные выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, попавший в аварию, а только собственник транспортного средства. Если же хозяин не имеет возможности лично заняться этим вопросом, то стоит предоставить нотариально заверенную доверенность: тогда владелец осуществляет делегирование полномочий иным гражданам.
Порядок оформления автогражданки, если водитель не собственник
Оформление страховки лучше доверить надежной СК, чтобы в будущем с ней не возникли проблемы. Работник организации проинформирует, может ли не прямой собственник подать документы. Он оценит длительность процесса оформления полиса, и обозначит, в какие сроки будет готов талон ОСАГО.
Цена полиса определяется числом автомобилистов, имеющих право на управление определенного авто.
Процедура оформления такая же простая, как и получение обычного бланка. Для ее проведения необязательно присутствовать в городе, где изначально была зарегистрирована машина. Вне зависимости от месторасположения заявителя понадобится только доверенность от хозяина автомобиля.
Автостраховка закрепляет факт, что страхуется не само ТС, а ответственность автомобилиста в случае ДТП.
Кто получит выплату по ОСАГО при наступлении страхового случая?
Важное условие будущей сделки – при страховании авто без хозяина и в скором наступлении страхового случая, по положениям в договоре со СК выплата переводится на счет владельца авто.
Выплату по ОСАГО получает только владелец авто и других вариантов нет.
Страхователю выдается выплата только, если у него будет на руках нотариально заверенная доверенность.
Во время оформления полиса указаны условия возмещения большей части страховых случаев: если случилась авария, пострадавшая сторона получает выплаты, даже если есть основной полис, оформленный от второго лица. Если полис оформлен на другого человека, он как пострадавший, получает компенсацию – страховая виновника аварии выплачивает ему денежные средства или оплачивает услуги в СТО.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Спорные дела решаются быстрее, если у участников аварии есть страховые полисы. На вынесенное решение влияют различные сопутствующие факторы: в результате ДТП никто не был травмирован, количество непосредственным участников ДТП не больше двух.
Как оформить без прав у собственника
Наличие ОСАГО без ограничений дает право управлять конкретным транспортным средством любому человеку, имеющему удостоверение на управление транспортным средством. Преимущество документа – смена водителя не влечет за собой переоформление страхового полиса, он выдается сроком на 12 месяцев. Никаких дополнительных данных в страховую компанию предоставлять не требуется.
Посетить компанию может владелец автомобиля для получения полиса, а водителем может быть любой человек с действующим водительским удостоверением.
Что касается полиса ОСАГО на ограниченное количество лиц в дополнении к стандартному набору документов понадобятся ксерокопии водительских прав всех тех, кого планируется вписать в документ и допустить к вождению автомобиля. Как только собственник транспортного средства получает право на вождение, он обязан явиться в страховую компанию и вписать свои данные в полис.
В противном случае при проверке документов работники ГИБДД наложат штраф за неправильное оформление ОСАГО.
Какой будет стоимость полиса для водителя без ВУ
Выбирая вариант оформления полиса ОСАГО, автовладелец интересуется стоимостью того или иного вида страховки.
Договор с неограниченным количеством водителей, имеющих допуск к управлению ТС, обойдется на 80% дороже. Следовательно, в плане цены более выгодно приобретать полис с ограниченным числом лиц. Однако если среди водителей будет обозначено имя молодого человека или девушки до 22 лет со стажем вождения менее трех лет, то стоимость страховки в таком случае не снижается.
От обязательной процедуры автострахования не может отказаться ни один хозяин транспортного средства, даже без наличия права на вождение.
Получается в обоих вариантах степень риска, которому подвергается малоопытный водитель, находящийся за рулем, страховщики оценивают одинаково. И в первом, и во втором случае действует повышающий коэффициент, так что стандартная цена ОСАГО возрастает в 1,8 раз.