Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ИП 2023: где выгоднее открыть расчетный счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
|
Банк |
Стоимость открытия (рублей) |
Срок открытия |
Обслуживание (руб./месяц) |
Включенные сервисы |
|
Тинькофф |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборота |
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов |
|
|
Точка |
20 минут |
от 0 |
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент |
|
|
Газпромбанк |
1 день, реквизиты за 5 минут |
от 550 |
Консультации, бесплатные бизнес-карты |
|
|
ВТБ |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бухгалтерия, индикатор рисков |
|
|
Сбербанк |
1-4 дня, реквизиты за 5 минут |
0 р. без оборотов |
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала |
|
|
Модульбанк |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборотов |
Проверка надежности операций, кешбэк |
|
|
ДелоБанк |
1 день, реквизиты сразу |
от 0 |
Электронный документооборот, онлайн-операции |
|
|
Открытие |
1-3 дня |
от 0 |
Мобильное приложение, кэшбэк |
|
|
УБРиР |
1-3 дня, реквизиты мгновенно |
от 0 |
Кэшбэк, бонусы от партнеров |
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Критерии выбора банка
Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.
Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:
- надёжность банка;
- удобство обслуживания;
- стоимость обслуживания;
- дополнительные услуги;
- регламент блокировки расчётных счетов.
Дополнительные услуги
Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:
- помощь банка в регистрации ИП;
- ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
- льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
- эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
- предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.
Сравнение тарифов банков для ИП
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП
Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.
К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:
- Тинькофф Банк;
- Модульбанк;
- Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
- ДелоБанк;
- Сфера;
- Веста (актуально только для Москвы).
Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.
Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Точка;
- Модульбанк;
- Локо-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ДелоБанк.
Банк работает с продавцами трех маркетплейсов — Ozon, Яндекс.Маркет и AliExpress. Предпринимателям доступны бесплатное открытие расчетного счета и четыре тарифа обслуживания. Тарифы отличаются лимитами, комиссиями на операции и стоимостью.
Банк предлагает продавцам аудит личного кабинета на торговой площадке, помощь в продвижении и в поиске поставщиков в России или Китае. Клиентам предлагают и нестандартную услугу — фотосессию товара.
Продавцам доступны дополнительные услуги:
-
Бесплатный курс по торговле на электронных площадках, где рассказывают о правилах маркетплейсах, необходимых бумагах для регистрации, и продвижении.
-
Онлайн-бухгалтерия бесплатно в приложении или передача на аутсорс. Стоимость бухгалтерских услуг на аутсорсе начинается от 12 788 руб. в месяц.
-
Маркет.Эксперт. Сотрудник с большим опытом торговли поможет в ведении бизнеса. Услуга обойдется в 20 тыс. руб.
-
Маркет.Метрика — сервис, где доступна аналитика конкурентов и статистика продаж.
Клиентам Модульбанка, которые торгуют на маркетплейсах, оформляют кредит с льготным периодом 55 дней на закупку товара на следующих условиях:
-
сумма — до 10 млн руб., кредитная линия возобновляется;
-
срок — до двух лет;
-
ставка — от 6,5%.
Какой банк выбрать для маркетплейса?
Когда выбираете банк для маркетплейса, учитывайте:
-
С какими площадками работает банк.
-
Какие тарифы на обслуживание доступны. Подбирайте тариф с выгодными комиссиями на те операции, которые будете совершать чаще всего.
-
Сопровождение бизнеса. Определите, нужны ли услуги по продвижению, организации поставок или другие, и выбирайте соответствующий банк.
-
Обучение. Если еще не работали на маркетплейсах, выбирайте подходящее обучение для себя и сотрудников.
Назначение и функции расчетного счета
Банковский счет – один из наиболее востребованных и эффективных финансовых инструментов, используемых в современном мире. В зависимости от своего предназначения он бывает:
- текущим;
- лицевым;
- расчетным;
- депозитным;
- карточным;
- ссудным и другим.
В российском банковском законодательстве действует несколько иная классификация счетов. Так, в соответствии с инструкцией Центробанка РФ № 153-И от 30.05.2014, счета бывают:
- текущие – предназначены для операций, которые не предусматривают получение прибыли;
- расчетные – нужны для ведения бизнеса, так как с их помощью проводятся расчеты между контрагентами;
- бюджетные – открываются, если юрлицо или предприниматель пользуется бюджетными деньгами;
- корреспондентские – применяются только кредитными учреждениями;
- корреспондентские субсчета – необходимы для обслуживания филиальной сети кредитных учреждений;
- счета доверительного управления – открываются для обслуживания сделок доверительного управления;
- специальные банковские счета – это скорее технические банковские счета, которые необходимы для учета внутренних операций;
- депозитные счета судов, приставов и правоохранительных органов, нотариусов – данные счета открываются соответствующим службам для зачисления денег, которые поступают им во временное распоряжение;
- вкладные (депозитные) – используются для хранения и накопления денег, как физическими, так и юридическими лицами.
В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП? Этим вопросом задаются все индивидуальные предприниматели, принявшие решение осуществлять различные платежные операции через банковское учреждение. Наш портал рекомендует обращаться в Сбербанк.
Остается нерешенным только один вопрос – нужно ли вообще ИП открывать счет? Чтобы ответить на него, нам необходимо обратиться к законодательству РФ, которое не имеет ни одной императивной нормы относительно этого. То есть индивидуальный предприниматель имеет право открывать расчетные счета в любых банках, а не априори обязан это делать.
Закон может обязать субъектов хозяйствования оформить учетные банковские записи только в том случае, если суммы сделок, заключаемых между ними и их клиентами, будут превышать установленный барьер – 100 000 рублей.
Как оценить надежность кредитной организации
В последнее время Центробанк РФ все чаще занимается проверкой банков, а в случае выявления нарушений, отбором лицензии. Именно поэтому, прежде чем открыть расчетный счет, нужно оценить надежность кредитной организации. Ведь, если банк закроют, то кроме потери средств, находящихся на счету, предприниматель рискует своим бизнесом. Ведь ни одна сделка не будет заключена с использованием заблокированного расчетного счета. Чтобы оценить кредитную организацию, следует проанализировать, находящуюся в свободном доступе, информацию.
- В первую очередь необходимо проверить, сколько времени существует банк. Если кредитная организация уже долгое время успешно конкурирует на рынке, то риск ее банкротства снижается до минимума.
- Далее рекомендуется оценить обхват бизнеса. Для этого нужно проверить, сколько филиалов банка находится в разных регионах России.
- Эксперты советуют выбирать банк с государственной поддержкой. Чтобы определить то, что российские власти оказывают содействие кредитной организации, нужно ознакомиться со структурой собственности.
На сегодняшний день одним из самых долговечных кредитных организаций является Сбербанк России. Он существует уже более 120 лет, а российское Правительство владеет более половиной акций компании.
| Наименование кредитной организации | Период существования на рынке, в лет | Доля акций у государства | Число отделений |
| Сбербанк | 128 | 52,32 | 132361 |
| Газпромбанк | 27 | 100 | 354 |
| Альфа-банк | 28 | 619 | |
| ВТБ Банк | 29 | 60,93 | 1345 |
| Открытие | 27 | 99,9 | 713 |
| Тинькофф | 14 | Нет отделений (кредитная организация, работающая онлайн) | |
| Точка | 5 | 99,9 | |
| Промсвязьбанк | 24 | 100 | 301 |
| Россельхозбанк | 19 | 100 |
Типичные ошибки при выборе банка для открытия расчетного счета
При выборе банка для открытия расчетного счета многие начинающие индивидуальные предприниматели совершают глупые ошибки, которых достаточно просто избежать.
Ошибка 1. Карасев П.Р зарегистрировал ИП. На следующий день, на его телефон начали поступать звонки от банков с предложением открыть расчетный счет. Предприниматель, не задумываясь, согласился на самые выгодные, по его мнению, условия озвученные оператором.
Решение 1. Цель банковских консультантов, которые обзванивают потенциальных клиентов – любой ценой доказать собеседнику, что открытие счета в данной кредитной организации очень выгодно для него. Именно поэтому операторы часто умалчивают об отдельных условиях обслуживания, рассказывая о самых заманчивых. Выбирая банк для открытия расчетного счета нужно опираться на анализ, проведенный собственноручно.
Ошибка 2. Смирнов И.Д. зарегистрировал ИП и открыл расчетный счет в банке, который обслуживает его будущих поставщиков. Однако условия обслуживания оказались не привлекательными.
Решение 2. Выбирая банк, нужно оценивать все критерии, в том числе надежность, удобство и стоимость обслуживания.
Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет
Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
- решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
- лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).
Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.
Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:
- дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
- мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
- удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
- личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
- продолжительный операционный день;
- встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
- начисление процентов на остаток по счету;
- торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
- предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
- дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.
Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.