Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Мытищ. В 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.
Ипотечное страхование
Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.
Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.
Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.
Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.
Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.
| Признак | Значение |
| Минимальный возраст, полных лет | 21 |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет | 70 |
| Гражданство | Любое |
| Регистрация | Территория РФ |
| Непрерывный стаж на последнем месте работы | 4 месяца |
| Общий трудовой стаж, минимальный | 1 год |
Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка
Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:
- Уменьшается годовая ставка по кредиту.
- Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
- Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
- Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
- Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
- Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
- Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
- Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.
Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.
Преимущества рефинансирования кредитов в Альфа-банке
Альфа-Банк предлагает заемщикам льготные 45 дней до внесения первого платежа, что действительно удобно и выгодно. Это отличный способ погасить другие банковские обязательства или покрыть личные нужды. Одобренная сумма может быть больше фактической задолженности, то есть остатка, который вы получаете в качестве кредита наличными на счет или карту, открытыми в Альфа-банке.
Основные преимущества рефинансирования сторонних кредитов в Альфа Банке следующие:
- Процентная ставка от 4,99% годовых.
- Одновременно можно рефинансировать до 5 различных продуктов.
- Ипотека предоставляется на максимальный срок до 30 лет, остальные продукты — на максимальный срок до 7 лет.
- Возможность получения дополнительных денежных средств наличными на любые цели.
- Выдача более крупных кредитов — до 3 миллионов руб для потребительских займов и до 20 миллионов руб для ипотеки.
- Страхование на усмотрение заемщика.
- Простое и быстрое заключение договора.
- Гарантированная безопасность процедуры.
Главное — иметь хорошую кредитную историю — рефинансирование невозможно для клиентов с испорченной КИ.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Особенности и ограничения ипотечного кредита Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке
Кредит предоставляется на цели погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком на:
- Приобретение объекта недвижимости на первичном рынке жилья
- Приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке жилья
- Приобретение объекта недвижимости (за исключением жилого дома с земельным участком) на первичном рынке жилья. На дату рефинансирования на объект недвижимости должно быть оформлено право собственности в установленном российским законодательством порядке
- Приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке жилья, приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке жилья, приобретение объекта недвижимости (за исключением жилого дома с земельным участком) на первичном рынке жилья, и неотделимые улучшения Объекта недвижимости.
Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:
| Позиция | На сколько повысится |
| Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула | 2% по каждой позиции, в сумме 4% |
| Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией | 1% |
| Если недвижимость еще не зарегистрирована | 2% |
| При оформлении вторичного жилья или земельного участка | 1% |
Для получения рефинансирования существует определённый список условий, предъявляемых к клиенту Альфа-банка и к ипотечной недвижимости.
Для заёмщика актуальны следующие требования:
- гражданство: Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь;
- возраст от 21 на момент рефинансирования;
- возраст до 70 лет момент закрытия ипотеки;
- правильно оформленный кредитный договор;
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
- общий официальный трудовой стаж более 1 года;
- не более трёх созаёмщиков;
- отсутствие просрочек по ипотеке.
Обратите внимание на сроки. Оформить рефинансирование в Альфа-банке можно не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора в другом банке.
Имеет значение для банка и характеристики недвижимости, взятой в ипотеку. Жилищный объект должен соответствовать следующим параметрам:
- процент износа объекта согласно экспертизе – не более 65%;
- здание не должно состоять в списках по программе реновациии и в планах на снос;
- обязательно подключение к канализационной сети и системе водоснабжения;
- в здании не должно быть незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
От того, насколько ликвиден ипотечный объект зависит ставка по рефинансированию. Под ликвидностью понимается спрос на данный объект на рынке. Если у представителей банка возникают сомнения в ликвидность и правильность проведения предыдущей экспертизы, то вам могут попросить сделать повторную процедуру независимой оценки.
Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости
Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.
Требования к клиентам:
- гражданство РФ или иностранного государства;
- возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
- оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Требования к недвижимости:
- ликвидность объекта;
- отсутствие судебных споров, арестов;
- износ здания не более 70%.
Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.
Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.
Плюсы рефинансирования:
- крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
- длительный срок кредитования;
- удобные аннуитетные платежи;
- выгодные условия страхования залога;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы на переоформление договоров;
- смена банка для обслуживания;
- возможная смена страховщика.
Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Величина применяемой ставки.
Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.
Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:
- на период оформления залога (+ 2 %);
- когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
- если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
- если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
- когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).
И наоборот ставка подлежит снижению, если:
- заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
- заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).