Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как предъявить вексель к оплате после наступления срока платежа?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При составлении векселя важно строго соблюдать все требования к оформлению. Любое отклонение от правил превращает вексель в обычную долговую расписку, которую нельзя будет использовать как инструмент для расчетов. Поэтому каждый, кто принимает вексель, должен внимательно проверить реквизиты.
Какие проблемы возникают при расчетах векселями и как их решать
Но и вексель, составленный по правилам, контрагент может не принять, особенно если ценная бумага оформлена неизвестной ему компанией.
Есть два пути решения проблемы:
- Проводить расчеты с помощью векселей, выданных компаниями, чья платежеспособность не вызывает сомнений: крупными банками, корпорациями федерального уровня и т. п.
- Использовать аваль, т. е. вексельное поручительство. Тогда при неплатежеспособности векселедателя платить будет поручитель, которого называют авалистом. Конечно, здесь важно, какая именно организация выполняет функции авалиста. Но в любом случае вексель с дополнительной гарантией выглядит более надежным.
Что такое вексель и откуда он взялся
Вексель — подписанная бумага из разряда долговых. Она обозначает право того, кто является держателем векселя, спустя время потребовать сумму долга у человека, который этот вексель выдал. Причём и время, по прошествии которого появляется право, и сумма, и даже место требования оговаривается заранее.
Но это не кредитный договор. Это не расписка. Вексель обозначает, что есть долг выписывающего вексель перед получающим вексель. Место, которое в нём прописывается — обычно банк, где открыт расчётный счёт выдающего эту бумагу. И когда истекает оговорённый срок, получающий право по векселю может прийти в этот банк и запросить определённую ранее сумму. Важно, что нет необходимости присутствовать при этом самому выдающему вексель. Банк будет сам выплачивать с обозначенного счёта долг. Главное, чтобы были все нужные документы и данные.
Само понятие векселя используется уже на протяжении нескольких веков. Пришло оно из Европы. И уже с того самого времени вексель как долговая бумага расценивался выше остальных вариантов, типа долговой расписки. По векселям происходило кредитование населения, уплата личных долгов, оплата товарных наименований и услуг. Причём когда мы говорим про серьёзное отношение к векселю, действительно имеется ввиду полная серьёзность. И если у того, кто должен был выплачивать не находилось средств в обозначенное время, то фактически доходило до продажи его имущества. Всё, чтобы исполнить вексельное обязательство.
Но, как и у любой ценной или долговой бумаги, у векселя свои особенности применения, на которые нельзя обращать меньше внимания, чем на само понятие.
Где применяют векселя
По сути, вексель — это письменное подтверждение долга. На него никак не влияют обстоятельства, при которых он выписывается и характеристики сделки. Если нужно указать дополнительный условия — например, продажа товара, предоставление кредита и так далее, то между сторонами заключается дополнительный договор.
В основном вексельные бумаги применяются в:
- В кредитовании. В качестве кредитора или заёмщика может действовать любое лицо. Это могут быть частник, кредитная организация, любое юрлицо — все кроме государства! Как мы говорили вначале статьи, органы власти не вправе выписывать такие бумаги. Причём, как и раньше, кредит по векселю будет расцениваться как более надёжный для того, кто его выдаёт. Собственно по векселям погашают и свои долги, и продают долги другим лицам.
- Предпринимательство. В основном, продавцы, таким образом, дают возможность клиенту отсрочить платёж. Стандартно такие сделки идут без процентов.
- Привлечение капитала. В основном этим занимаются банковские организации. Но, в отличие от первого варианта, речь не идёт о кредитовании. Потому что в этом случае, вексельные обязательства схожи с банковскими вкладами. Помимо банков таким способом увеличивать оборот могут и крупные компании и инвесторы.
- Денежная сфера. Иными словами, иногда векселя выступают заменой деньгам. Эти бумаги используют для того, чтобы оплатить задолженность. А сделать это можно почти перед любым лицом. В первую очередь речь о нишах бизнеса. В обиходе простых граждан вы вряд ли встретите вексели.
Отличительные особенности векселя
Отличительные особенности векселя заключаются в следующем:
- Абстрактность векселя. То есть обязательства по векселю имеют только денежное выражение и напрямую никак не связаны с конкретными обязательствами векселедателя.
- Возможность передачи сторонним третьим лицам без документального фиксирования такой операции;
- Бесспорность векселя. То есть требования по векселю являются безусловными к исполнению и реализуются в полном объеме.
- Солидарность векселя. То есть ответственность по векселю несут все лица, участвующие в исполнении и обороте векселя.
- Документарность векселя. То есть вексель оформляется в виде бланка строгой отчетности в бумажной форме.
- В случае неуплаты задолженности в предусмотренный срок не требуется никаких судебных разбирательств. В этом случае достаточно совершить нотариальный протест.
Вексель – разновидность ценных бумаг, наделяющая держателя правом требования денежных средств от собственника в установленные документом сроки. Важно понимать, что вексель не относится к долговым сделкам, не предполагает заключение отдельного договора и возникновение сторонних обязательств. Говоря простым языком, вексельный бланк – свидетельство существования непогашенного долга и поручение должника погасить его к определенному моменту.
Эмитент или векселедатель – кредитор, осуществляющий выпуск ценной бумаги. Взыскатель, получивший в ограниченное пользование вексель – векселедержатель. Согласно ст. 128, 130 ГК РФ вексельные формуляры признаются движимым имуществом, относятся к объектам гражданских правоотношений. Процедура издания, передачи векселей регламентируется ФЗ №39 от 22.04.1996 г., №48 от 11.03.1997 г.
Перечислим отличительные особенности вексельных операций:
- Обязательство имеет исключительно денежное выражение, не связано с основным предметом сделки и условиями базового соглашения.
- Требования носят безусловный характер, подлежат удовлетворению полным объемом.
- Ответственность распределяется солидарно между всеми участниками процедуры выпуска бумаги.
- Носитель существует в бумажном виде с элементами защиты, учитывается как бланк строгой отчетности.
Долговые обязательства между сторонами могут выразиться в выдаче векселя – ценной долговой бумаги. Как правило, векселя – это долгосрочные заёмные обязательства. В определённых случаях, срок действия займов по векселям может продляться на неопределённый срок. В таких ситуациях можно вести речь о новации векселя. Вексель – документ с конечным сроком действия Хотя и подразумевается, что займы по векселям долгосрочные, всё же вексель имеет конечный срок действия, по истечению которого займ должен быть возвращён предъявителю ценной бумаги, а это не всегда выгодно кому-либо из участников отношений. Когда такие случаи имеют место, сами долговые обязательства могут быть продлены. Это остаётся только на усмотрение сторон отношений, но продлеваются только обязательства. Вексель – ценная бумага, выдаваемая в качестве подтверждения отношений сторон, перестаёт действовать, так как срок документа вышел. Необходим выпуск иной ценной бумаги, что и имеет название новации векселя. О новации векселя говорят, когда обязательства по старому векселю не могут прекратиться в надлежащей форме, то есть сумма долга не выплачивается по предъявлению векселя, а лишь переносится в некие иные правоотношения сторон. Особенности новации ценной бумаги Новация векселя происходит следующим образом.
Вексель – это долговая расписка, такая же задолженность, признанная сторонами и оформленная в виде ценной бумаги.
Он также покупается за 15-25% от номинальной стоимости и предъявляется в службу судебных приставов.
Процедура обращения взыскания на вексель абсолютно такая-же, как и на ДЗ. Однако банки с большей охотой берут эти ценные бумаги, чем непонятную задолженность.
В большинстве случаев процедура закрытия производства векселем более быстрая.
Данные способы погашения очень выгодны, так как позволяют закрыть долг за 10-25% от его размера. Они позволяют погасить долг полностью без дальнейших последствий.
Вот такая вот сложная тема простым языком.
Конечно, остается вопрос где, у кого и как купить ДЗ или вексель? Тут всё просто, у меня есть надежные и постоянные партнеры, обращайтесь, подскажу.
, , – (.143 ).
(.1 .129 ). , .3 .146 ( ) – . , .
, . , .
, – – . (, , ), . , .
, , : , , . , – , , – , . , (.11 ).
, – . . , , , .
, ( ), () () (). () , . () () () .
. , . , , .
, , – , . .1 .819 . ( ), .
, – . .
, , , .
, , .1 .807 , , .
. , (.1 .807 ). , , , .. . , , , . – , , , , .
, , , . , .
( .815 ). , .
, , . .
, , . , .
, ( , ), . . .10 , , , , , . , .16 , – – , , , , , .
, , ( ), ( ).
, , . , .8 , , , . , .
, , , . , – – .
, .
Обязательные реквизиты векселя
Текст на бланке векселя должен обязательно содержать следующую информацию:
— заголовок: Указывается «Простой вексель» или «Переводной вексель»;
— приказ или обязательство. В случае переводного векселя указывается фраза: «Оплата … или его приказа»;
— реквизиты для предъявления после наступления срока погашения. Указываются наименование и адрес для юридических лиц, место жительства и персональные данные для физических лиц;
— сумма к оплате. Сумма указывается в обязательном порядке цифрами и прописью, которая считается основной в случае расхождения с цифровой. Если имеется несколько сумм, то подлежит оплате меньшая сумма. При этом не допускаются никакие исправления, разбивка суммы к оплате по срокам или частям.
— срок платежа. Действующим законодательством предусмотрены такие варианты:
- «по предъявлению» . Вексель подлежит оплате не позднее года с момента составления, если не указан иной срок. В случае просрочки вексель становится недействительным.
- «после окончания срока». Платеж по векселю должен быть осуществлен в течение определенного периода после предъявления. Указанный срок является конечным днем не только для оплаты, но и для опротестования.
- «период после начала действия». Платеж по векселю должен быть произведен через определенное количество дней от даты составления.
- «в определенный день». Оплата по векселю осуществляется в конкретный день, указанный в векселе.
Ошибки в употреблении
Вексель можно спутать с облигацией. Обе ценные бумаги — это разновидности долговых инструментов: инвестор вносит свои средства на определённое время, чтобы получить доход. И векселя, и облигации до погашения можно покупать, передавать и продавать.
Однако есть и различия. Облигации торгуются на бирже, это массовые ценные бумаги: компания выпускает облигации на рынок, и их может купить любой желающий. Держатели облигаций, как правило, периодически получают купонные выплаты, а в случае с векселями такие выплаты не предусмотрены, только проценты при погашении.
«Трудоёмкий процесс выпуска облигаций, в сравнении с относительно лёгким процессом оформления векселей, компенсируется более высокой степенью его прозрачности и меньшей рискованностью», — объяснил Ярослав Ченчик. Эксперт добавил, что компании часто используют облигации для привлечения финансирования крупных проектов, а векселя — для решения текущих задач.
Порядок взыскания задолженности по векселю
Судебное разбирательство по взысканию долга по векселю регламентирует ГК РФ и проходит в арбитражном суде. Согласно ему, вся процедура проводится так:
- Подготовка и подача иска в суд по месту регистрации должника
- Расмотр документов и обращения судом
- Выдача исполнительного приказа о взыскании
В случае если есть авалист (лицо, которое гарантирует возврат средств), то расмотр дела проходит по месту жительства как векселедателя, так и его поручителя. Если такого лица нет, то только по месту должника.
Срок принятия решения судом – 5 дней с момента подачи заявления, если в течение 3 дней с момента обращения не было принято решение об отказе в рассмотрении дела.
После принятия решения о взыскании, должнику направляется копия судебного приказа. На опротестование такого акта векселедателю дается 10 дней с момента получения уведомления.
Вероятность получить отказ в судебном разбирательстве и исполнительном приказе возрастает если:
- Нет копии векселя и при этом он не прикреплен к материалам дела
- Не было опротестования векселя в нотариуса
- Место проживания или нахождения должника по векселю за пределами РФ
В случае если ранее уже была процедура опротестования векселя, то судебное разбирательство проходит по упрощенной схеме. В этом случае не требуется присутствие ответчика и истца.
Вексель включен в состав ценных бумаг, он подтверждает безусловное денежное обязательство должника уплатить указанную на векселе сумму денег векселедержателю. Только в начале XVIII в. по инициативе Петра I в Санкт-Петербурге была образована первая в России биржа, на которой началось обращение векселей, хотя вексель был всего лишь инструментом для облегчения торговли. При этом первый вексельный устав появился в России в 1729 г. под сильным влиянием немецкого права. Именно в нем впервые в России было введено понятие переводного векселя, и суть его не изменилась до сих пор. В 1936 г. СССР принял решение о присоединении к Женевской конвенции, утвердившей Единообразный вексельный закон (ЕВЗ).
Вексель — это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право при наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.
Вывод один.
Если у Вас на руках есть оплаченный вексель либо иная другая ценная бумага – Вы спокойно можете осуществить процедуру: погашение долга векселем.
Он оплачен, нового кредитного обязательства у Вас не возникает, кто-то другой за Вас свои деньги не вкладывает. Все замечательно.
Во всех других случаях погашение долга векселем – невозможно. Даже не купитесь на такие уловки. Поверьте, ни к чему хорошему это не приведет. И результат будет только один: кому-то может повезти и он успеет проскочить по программе (когда у ПО есть собственные деньги), а кто-то не успеет (и таких клиентов будет большинство).
Ну вот в принципе и все. По данному вопросу моя точка зрения высказана. Пишите в комментариях свое мнение по данному вопросу. Интересно знать, чем дышат и о чем думают должники. Хочу сказать, что я никого не обманываю и не оскорбляю, не унижаю и не пугаю. Если у кого-то есть практические примеры, доказывающие обратное, чем моя точка зрения — с удовольствием выслушаю и отпишусь по данному вопросу.
Хотя вряд ли такое произойдет: ведь весь этот процесс давным давно прописан и что-то новое изобретать, как говорится — себе дороже!
Я также предлагаю Вам узнать этот весь процесс: от самого начала до самого конца. Для этого просто надо записаться на обучение в первую в России Школы Антиколлекторов, обучение в которой производится по моей авторской методике. Присоединяйтесь друзья!
Векселя в иностранной валюте
Простой вексель, равно как и переводной, может быть выписан в валюте, которая не используется в месте расчетов. В этом случае сумма долга должна быть выплачена векселедателем по курсу на день погашения задолженности. Если должник допустил просрочку, то держатель векселя вправе потребовать от него, чтобы соответствующая сумма была выплачена по наиболее удобному курсу — рассчитанному на установленный день оплаты либо на дату фактических расчетов. Соответствующий показатель устанавливается согласно правилам, что действуют в месте осуществления платежа.
Вместе с тем векселедатель вправе предложить кредитору обозначить курс валюты в тексте векселя. Допускается оформлять соответствующие платежные обязательства при условии расчетов в конкретной валюте. Расходы векселедателя в этом случае будут зависеть от того, насколько выгодно он купит иностранную валюту.
Причины возникновения спорной ситуации
ООО «Континент» выдвинуло в адрес ООО «СтройВертикаль» требования о выплате долга по векселю, набежавшие по нему проценты и пени. История возникновения задолженности была следующей.
27 марта 2014 года Ответчик отдал по акту спорный вексель ООО «ГрандСервис» в счет оплаты строительно-монтажных работ на общую сумму 2,6 млн. рублей. Данная организация в этот же день 27 марта 2014 года вручила ценную бумагу Истцу, сделав об этом надпись на его обратной стороне. В документе было зафиксировано, что в момент его предъявления наступает обязанность по погашению долга.
Из имеющихся в деле материалов следовало, что между сторонами судебного процесса имелись договорные отношения в 2012 и 2013 годах, связанные с выполнением строительных работ. В 2013 году организациями был составлен подписан некорректный акт сверки взаимных расчетов, по которому ООО «Континент» погасило долг в большем размере, чем было необходимо. Поэтому 27 марта 2014 года ООО «Континент» передало по акту данный вексель ООО «СтройВертикаль» с целью получения по нему переплаченных денег, но Ответчик не произвел оплату.
Спустя 2 года и 11 месяцев в феврале 2017 года ООО «Континент» передало Гадельшину Р.Р. по вышеуказанному векселю возможность потребовать возврат долга на прописанную в нем сумму и проценты за использование чужих денежных средств, о чем был заключен договор. Договором было предусмотрено право потребовать внесения платы по долговой бумаге ввиду ее передачи Обществом для оплаты должнику – ООО «СтройВертикаль».
В июле 2017 года Гадельшин Р.Р. обратился в местный суд в г. Уфа Республики Башкортостан с заявлением к ООО «СтройВертикаль». Он требовал оплату долговой суммы по спорному векселю, а также проценты за использование данных денег. Одновременно Общество подало встречный иск к Гадельшину Р.Р. и ООО «Континент», в котором просило суд о признании договора передачи прав требования недействительным.
Районный судья сделал несколько выводов, важных для арбитражного суда 1-ой инстанции по рассматриваемому делу, а именно:
- вексель прекратил свое существование, так как Истец предъявил его в счет оплаты своего долга;
- суд принял доводы ООО «СтройВертикаль» о прекращении обязательства по спорному векселю;
- ООО «Континет» поступило недобросовестно, так как знало о погашении долга.
Апелляция отклонила все доводы жалобы
Существует постановление высших судов от 4 декабря 2000 года №33/14, рассматривающего вопросы судебной практики по делам об обращении векселей. В п. 24 документа указано, что в спорах, связанных с невыполнением обязательств по векселю, надлежит учитывать положения ст. 408 ГК РФ. Из данной статьи следует, что если долговой документ находится у должника, то это означает отсутствие необходимости погашения долга. В случае судебного спора, доказывать отсутствие оплаты, если она не была совершена до передачи векселя, придется кредитору.
В судебном споре, рассмотренном районным судом, Гадельшин Р.Р. не смог документально доказать, что ценная бумага была действительно предъявлена Обществом к оплате. Наоборот, суд установил, что документ передан ввиду наличия задолженности ООО «Континент» перед ООО «СтройВертикаль».
Согласно ст. 69 АПК РФ нет необходимости доказывать вновь те факты, которые установлены другим решением арбитражного суда, если в деле принимают участие те же стороны.
Апелляция, опровергая довод жалобы, пояснила, что исковые требования не обязательно должны совпадать, чтобы состоявшееся судебное решение носило для другого суда обязательный характер. Важным являются судебные выводы по тем фактам, которые имели место в ранее разрешенном споре и доказывать их вновь нет необходимости.
Истец был стороной по судебному делу, рассмотренному в районном суде г. Уфа, следовательно, все фактические обстоятельства, установленные судом, становятся для него бесспорными. Поэтому апелляция посчитала, что ООО «Континент» пытается умалить значение ранее принятого решения суда, законность которого подтверждена вышестоящим судом.
В отношении возражений Истца против заключения суда о несоблюдении им срока для обращения за защитой в суд, апелляция указала следующее.
Правила о порядке исчисления сроков, прописанные для переводного векселя, также распространяются и на обычный (ст. 77 Положения).
Дата платежа для переводного векселя не может быть позднее, чем один год с момента его выдачи (ст. 34 Положения).
Обратиться с исковым заявлением в адрес векселедателя допустимо не позднее трех лет с того момента, как наступила дата оплаты по ценной бумаге. Плата может быть взыскана судом только в том случае, если у кредитора имеется оригинал векселя (ст. 70 Положения).
В Положении ничего не говорится о возможности перерыва срока оплаты по векселю.
В гражданском законодательстве перерыв срока исковой давности возможен только, если должник признает долг и совершит действия, направленные на получение судебной защиты (ст.ст. 203 и 204 ГК РФ).
В связи с этим суд не согласился с позицией Истца по данному вопросу и отклонил доводы жалобы в указанной части.
Таким образом, принимая в качестве обязательства погашения долга вексель, необходимо помнить следующее:
- у данного документа есть срок действия, который нельзя нарушить;
- документ должен оставаться на руках у предъявителя, пока должник не внесет плату по нему;
- действия по предъявлению ценной бумаги к оплате надо будет подтвердить при отсутствии векселя на руках.