Ремонт по страховке-2022: что нужно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ремонт по страховке-2022: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На случай, если первичный восстановительный ремонт с учетом существующего лимита затрат страховщика становится слишком дорогим для потерпевшего из-за доплат, он может от него отказаться «в разумный срок» после диагностики на СТО и попросить выплатить ему деньги. «При этом расходы на проведение диагностики оплачиваются страховщиком и не входят в объем страхового возмещения», — говорится в постановлении.

Стоит ли самому делать экспертизу?

И да, и нет.

Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.

Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.

Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.

Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.

Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

• ДТП;
• угона машины;
• повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
• намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
• пожара;
• стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

Порядок оформления неустойки

Сразу скажем, что не стоит долго ждать результатов, поскольку, чем больше проходит времени, тем больше нарастает пеня. С большей суммой тяжелее расставаться страховщику, поэтому его нежелание платить может усугубить ваше без того неудобное положение.

Для применения санкционированных мер следует подать заявление на взыскание недоимки в следующем порядке:

• Сначала ваша заявка будет иметь вид досудебного обращения к автостраховщику. Во-первых, снимаются копии с документов, подтверждающих либо ваше первое заявление в урегулирование убытков, либо направление в автомастерскую. Обязательно укажите ваши банковские реквизиты, куда можно перевести недоимку. Во-вторых, досудебная претензия направляется по почте с уведомлением о вручении. Это необходимо для доказательства вашей жалобы, если дело перейдет в суд.
• Когда дело примет неожиданный поворот и СК не удовлетворит вашу претензию, тогда подаем иск в судебный орган. Вот перечень документов для подачи судебного иска:

1. Паспорт заявителя.
2. ПТС или свидетельство о регистрации автотранспорта.
3. Акт расчета по урегулированию урона.
4. Полис автогражданки.
5. Квитанция по оплате полиса.
6. Справка о ДТП.
7. Копия протокола об административном правонарушении.
8. Справка от эксперта по поломкам авто (может быть независимая).
9. Извещение о ДТП.
10. Другие справки по требованию.

Досудебная претензия по ремонту ОСАГО

При возникновении каких-либо разногласий со страховой компанией по ОСАГО обязательным условием для обращения в суд является составление письменной досудебной претензии.

Ранее разногласия между сторонами возникали в основном из-за размера выплат. Поскольку ремонт по ОСАГО рассчитывается по установленным ЦБ показателям, оспорить сумму вряд ли будет возможно. Однако при просрочке срока ремонта вы вправе направить дело в суд.

Также не стоит забывать, что вы все еще имеете право получить денежную компенсацию. Поэтому если ваш случай попадает под один из описанных выше, но страховая фирма отказывается возмещать ущерб деньгами, вы также вправе обратиться в суд.

Прежде, чем отправлять претензию, вам может понадобиться провести независимую экспертизу. Официально делается это за счет страховой компании. Однако если она отказывается оплачивать расходы и вы платите из своего кармана, то при дальнейшем обращении в суд и положительном исходе дела затраты вам должны возместить.

Пошаговая инструкция возмещения ущерба с виновника ДТП мирным путем

Если у виновника происшествия нет ОСАГО, или нанесенный урон превышает допустимый лимит, денежные средства придётся истребовать с водителя. В 2023 году процесс возмещения ущерба с виновника ДТП можно выполнить мирным путём. Для этого рекомендуется попробовать договориться. Порядок называют досудебным взысканием ущерба. Чтобы обязать виновника происшествия предоставить выплату, необходимо:

1. Получить протокол. В документе присутствует информация обо всех гражданах, которые причастны к аварии. Там фиксируются адреса регистрации всех лиц, дата и место происшествия, а также марки автомобилей, фигурирующих в случившемся.
2. Обратиться в собственную страховую компанию, запросить справку о возможном возмещении или получить официальный отказ в выплате.
3. Обратиться в независимую экспертную компанию. Здесь будет назначен день проведения экспертизы. О проведении процедуры нужно оповестить вторую сторону. Действия необходимо выполнить за 3 дня до осмотра автомобиля экспертом.
4. Написать досудебную претензию. В документе обозначается размер запрашиваемых денежных средств, способ произведения расчёта и срок, в течение которого нужно предоставить денежные средства. Претензия должна быть дополнена пакетом документов.
5. Подождать указанный период. Если лицо самостоятельно производит расчет, обязательства считаются выполненными. В иной ситуации рекомендуется обратиться в суд. Исковые требования нужно выдвигать лишь через 7 дней с момента предъявления претензий.

Порядок получения УТС

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

• обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
• написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
• предъявить автомобиль к экспертизе;
• после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
• обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
• когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
• в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

Вопрос	Ответ
При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2023 году?	Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?	Нет.
Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?	Виновник ДТП.
Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?	Да.
Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?	Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

Как можно получить УТС по КАСКО

Принцип взыскания выплат со страховщика по УТС подробно рассмотрен в правилах страхования. В случае, если в соглашении предусмотрены такие выплаты, страховая компания обязана их произвести. Для получения средств необходимо прийти к страховщику и оформить заявление (претензию). Документ оформляется в двух вариантах:

• Первый остается на руках у хозяина транспортного средства.
• Второй передается страховщику.

Часто происходит ситуация, когда страховая компания заставляет автовладельцев отказаться от подачи такого заявления или утверждают, что не принимают такие бумаги. В такой ситуации требуется помощь грамотного юриста, действующего в пределах законодательства и обеспечивающего защиту прав клиента.

Алгоритм действий по получению компенсации УТС за автомобиль имеет такой вид:

1. Оформление заявления страховщику с просьбой выплаты УТС по машине.
2. Обращение в независимую экспертную компанию для установления причины и размера утраты товарной стоимости.
3. Подача искового заявления в судебный орган, где подробно оговариваются претензии автовладельца к страховщику. Этот шаг необходим, если страховая компания отказывается принимать заявление и осуществлять выплату.
4. Подготовка полиса КАСКО и бумаг, свидетельствующих о праве владения транспортным средством.
5. Бумаги от СТО, где указываются необходимые детали, их цена и полная стоимость ремонтных работ.
6. Добавление специальной справки (номер формы — 154).

Что такое УТС и как за нее получить компенсацию?

После попадания машины в ДТП её ценность на вторичном рынке значительно снижается. Никто не хочет покупать битый автомобиль по той же цене, по которой можно приобрести машину без повреждений. Но что в таком случае делать людям, в авто которых не по их вине въехал другой водитель? Выходит, что из-за чужой невнимательности на дороге стоимость транспортного средства становится ниже. В таком случае у водителя есть возможность получить дополнительную компенсацию.

Таким образом, УТС – это уменьшение цены на транспортное средство в связи с его починкой после попадания в дорожно-транспортное происшествие. Либо еще можно сказать, что УТС – это определенная разница в цене двух полностью идентичных автомобилей на рынке. Для начала берется одно ТС, которое никогда не получало повреждений в ДТП. После этого его сравнивают с другим, которое ранее уже приходилось ремонтировать после аварии.

К утрате товарной стоимости относят следующие случаи:

• когда был поврежден внешний вид корпуса автомобиля: отбита краска, отколота часть корпуса;
• снижение прочности узлов авто и прочих деталей;
• ухудшение технических характеристик машины.

Условия требования возмещения с виновника ДТП

Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:

	Условие применения суброгации	Примечание
1	Полностью доказана вина одного из участников ДТП.	Необходимы полностью заверенные документы.
2	У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.	На практике — обычно наличие полиса КАСКО.
3	Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.	Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).
4	Не истек срок исковой давности.	В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.

Какие происшествия относятся

Не все ДТП считаются страховыми. Страховой случай – это происшествие с использованием транспортного средства, вследствие которого был причинен вред здоровью или ущерб имуществу.

Обязательные условия:

1. в момент ДТП автомобиль должен находиться в движении (если ночью на парковке поцарапали бампер – это не страховой случай);
2. в аварии участвовало не менее 2 автомобиля, имеется пострадавшая и виновная стороны (отсутствие неустановленных лиц);
3. действующие страховые полисы (в которые вписаны все водители).

В выплатах будет отказано в случаях:

1. виновнику аварии (выплаты предполагаются только потерпевшей стороне);
2. отсутствие страховки у виновной стороны (в этом случае получить компенсацию можно на прямую, с виновника через суд);
3. если полис оформлен на другое ТС;
4. ДТП на соревнования/учебной езде/испытаниях;
5. повреждение антиквариата или объектов искусства;
6. если наемный работник застрахован отдельно и ущерб здоровью нанесен во время работы;
7. ущерб нанесен во время погрузки/разгрузки (в том числе грузом);
8. работодатель лично организовывает возмещение убытков.

Правила подачи иска к страховой

Исковое заявление составляется в трех экземплярах: для истца, ответчика и в суд. Документы для ответчика необходимо направить ему по почте заказным письмом, с описью вложения, и сохранить документы, подтверждающие отправку. К каждому заявлению прилагаются следующие документы:

• расчет исковых требований,
• акт осмотра автомобиля;
• копия извещения о наступлении страхового случая;
• копия претензии, направленной страховщику;
• ответ страховой компании на претензию при наличии;
• копия полиса ОСАГО;
• копии документов, подтверждающих направление ответчику иска и копий бумаг, приложенных к иску;
• копия постановления об административном правонарушении или о прекращении производства по делу;
• акт о выплате страхового возмещения;
• копия претензии и ответа страховщика;
• отчет независимого оценщика о размере причиненного вреда;
• документы о квалификации оценщика;
• договор и квитанция об оплате услуг оценочной компании;
• договор и квитанция об оплате юридической помощи.

При заявлении расходов на лечение, погребение и пр. нужно приложить подтверждающие документы.

Единая методика расчёта УТС

Расчёт УТС автомобиля производится сотрудниками страхового агентства в соответствии по установленным методикам. Они разработаны Центром судебной экспертизы при Минюсте. Размер утери цены автомобилем, побывавшем в аварии, зависит от типа и серьёзности полученных повреждений, а также от ряда дополнительных факторов.

Вычисляется он по формуле: УТС = Стс х (∑Кутс : 100%).

Где:

• УТС – размер утери товарной стоимости, выраженный в рублях.
• Стс – цена ТС на момент расчёта (после восстановительного ремонта).
• ∑Кутс – коэффициент ремонтного воздействия, выраженный в процентах.

Все подставляемые в формулу цифровые значения устанавливаются в ходе экспертного обследования машины.

Особенности обжалования выплат по ремонту

Размер выплат ОСАГО в большой степени зависит от состояния авто на момент аварии и нанесенных повреждений. Оценивают они с помощью независимой экспертизы. Так как направляет и оплачивает экспертизу страховая фирма, то и выбор фирмы остается за ней. И глупо было бы предположить, что между оценочными и страховыми фирмами нет никаких договоренностей.

Поэтому нередко случается такое, что страхователь с итоговой суммой не согласен. Не стоит забывать, что вы можете провести независимую экспертизу самостоятельно, в любом другой компании.

Также стоит помнить об особенностях подачи заявления. Исходя из процедуры ремонта ОСАГО, подавать заявление нужно не по месту своего жительства, а по месту нахождения страховой компании.

Несмотря на то, что правила страхования изменились, шанс получить деньги вместо ремонта все еще довольно велик. Поэтому если вы считаете, что ваш случай попадает под один из возможных для получения компенсаций, не бойтесь воспользоваться своим правом получить выплаты.

Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти

Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.

«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.

В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.

По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.

Если в страховой компании не выплачивают деньги при наступлении страхового случая, сначала следует выяснить, являются ли действия СК действительно незаконными. Возможно, данная ситуация попадает в разряд тех, при которых выплаты не совершаются. Когда действия страховщика явно нарушают нормы, нужно действовать по следующей инструкции:

• Компания отказывает в страховании автомобиля или в выплате страховки. Нужно, чтобы этот отказ был оформлен в письменном виде. В таком случае клиент СК получает на руки документ, с которым он уже может идти в суд.
• Получив письменный отказ, автовладелец должен хорошо изучить его в части основания для отказа. Возможно, причина законная, иногда ее можно даже устранить. Основание расходиться с нормами законодательства? Следует действовать дальше.
• Следующий шаг — обращение с жалобой в Российский Союз страховщиков и Центральный Банк. Эти инстанции осуществляют контроль страховых компаний, имеют большое влияние на них. Возможно, одной такой жалобы будет достаточно для решения конфликта. Обратиться к ним можно и в том случае, если есть несогласие с выплатой из-за ее маленького размера.
• Если предыдущие шаги не дали результата, нужно составить претензию в саму страховую компанию.
• Только после всех этих пунктов можно обращаться в суд, которому потребуются доказательства попыток досудебного урегулирования конфликта, связанного с отказом в выплате ОСАГО.

Иногда требование письменного отказа приструнивает работников страховой компании и они все же осуществляют выплату, не желая сталкиваться с контролирующими органы или с судебным разбирательством.

В претензии указывается название СК, данные заявителя (ФИО, адрес, контакты), приводятся требования, в том числе и выплата неустойки. Нужно указать реквизиты для перечисления выплаты.

Претензия должна содержать ссылку на закон «Об ОСАГО», к ней прикладывается нотариально заверенная копия полиса, копия гражданского паспорта заявителя, документы, которые должны подтвердить право на машину. Нужны еще и документы по дорожно-транспортному происшествию, из-за которого и должны быть совершены страховые выплаты.

Как составить и подать досудебную претензию

Досудебную претензию по ОСАГО можно написать в обычной произвольной форме, каких-либо обязательных требований к ее реквизитам нет.

В претензии нужно указать следующую информацию:

• название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
• реквизита заявителя (ФИО, место жительства);
• название заявление;
• краткое описание фактических обстоятельств, их суть, а также номер вашего страхового полиса;
• точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику;
• те обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
• фамилия заявителя и его подпись;
• дата подачи вашей претензии.

Учтите, что письмо от компании-страховщика с отказом в вашей претензии, если он примет такое решение, будет направлено по тому почтовому адресу, который вы укажете в своем заявлении. Соответственно, если вы по какой-то причине не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.

Претензию можно либо отправить по почте ценным письмом с описью тех документов, которые в нем содержатся, либо отнести в страховую компанию лично. Если вы выбрали второй вариант, у вас должно быть два экземпляра текста вашего заявления — один из них вместе с документами, которые указаны вами в качестве приложения, вы оставите страховщику, на другом будет отмечено, что претензия получена, поставлена дата поступления и входящий номер. Можно попросить лицо, которое принимает вашу претензию и расписывается на вашем экземпляре, расшифровать свою подпись, и разборчиво поставить рядом с ней фамилию.

В тексте претензии нужно обязательно перечислить документы, которые вы к ней прикладываете с точным указанием количества листов, а не просто приложить документы.

Похожие записи:

• Договор купли-продажи гаража — образец и бланк 2023 года
• Что делать сразу после покупки квартиры: чек-лист
• Может ли женщина уволиться по собственному желанию после декрета