Расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.

Кредиты Альфа Банка для юридических лиц

Кредитные программы Альфа Банка для бизнеса:

1. Кредит с господдержкой. Выдаётся субъектам МСП, включенным в реестр. Можно получить деньги на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, развитие дела или рефинансирование кредита. Можно получить до 150 млн ₽ на срок от 1 до 10 лет в зависимости от цели кредита. Ставка — не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%.
2. Кредит «Деньги в дело». До 50 млн ₽ на любые бизнес-цели под залог недвижимости или транспорта. Процентная ставка — от 18%. Срок погашения до 10 лет.
3. Бизнес-ипотека. Кредит выдается на приобретение коммерческой и жилой недвижимости. Сумма выдачи – до 150 млн ₽, процентная ставка от 16,5%, первоначальный взнос отсутсвует. Срок погашения – до 10 лет.
4. Бизнес кредит с залогом. Кредит выдается на пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности. Сумма выдачи – до 150 млн ₽, процентная ставка от 15,5%. Срок погашения – до 10 лет.
5. Кредит без залога. Кредит выдается на пополнение оборотных средств или развитие. Сумма выдачи – до 10 млн руб, процентная ставка от 17%. Срок погашения – до 3 лет.
6. Овердрафт. Подключается к счету юрлица, позволяет ему уйти в минус. Линия овердрафта Альфа Банка может достигать 30 000 000 рублей, залог не нужен, деньги всегда доступны клиенту и самое главное – это возобновляемая линия кредита. Счет может находиться в минусе до 60 дней, услуга подключается на 1 год. Ставка по овердрафту – 16,5% годовых.
7. Возобновляемая кредитная линия. Подключается к расчетному счету, лимит может достигать 10 000 000 рублей. Линия открывается максимум на 12 месяцев, но после погашения задолженности она возобновляется. Транш выдается на 1-6 месяцев, ставка за пользование деньгами – от 17,9% годовых. Кредит нецелевой, для подключения линии нужно поручительство.
8. Банковские гарантии для исполнения госзаказов. Сумма гарантии Альфа Банка может достигать 100 000 000 рублей, комиссия за выдачу — от 1 000 рублей. Поручительство и залог не нужны, услугу можно получить без посещения офиса.
9. Лизинг автомобилей и спецтехники через сервис «Альфа Мобиль». Большой ассортимент транспорта: легковой, грузовой, спецтехника, такси. Аванс – от 0%.

Подать заявку на кредит Альфа Банка юридическое лицо может через интернет, заполнив онлайн-форму. После собеседования клиент собирает пакет необходимых документов и передает их в банк. Заявка рассматривается 3-7 дней, при одобрении заключается кредитный договор.

После подключения к РКО

Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
• кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• предоставление банковских гарантий, лизинга;
• доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
• депозитные программы, накопительные счета;
• канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
• сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.

Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Преимущества и недостатки тарифов РКО от Альфа банка:

Много вариантов тарифов, которые можно менятьОткрытие и обслуживание счётов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертациейГарантировано комплексное обслуживание, персональный помощник и круглосуточная помощь специалистовПредусмотрена комиссия за переводы свыше лимитов и процент за снятие денег

Внимание! Доступны безналичные операции в рублях и иностранной валюте.

Альфа-Банк: перевод со счета ИП на счет физического лица

Предприниматели открывают счет, чтобы принимать платежи от юридических лиц и по договорам на сумму выше 100 000 рублей. Деньги, которые есть у ИП на счету — его собственность ИП, и он может переводить их на личную карту или партнерам. В Альфа-банке открыть счет легко.
ИП может вывести деньги с расчетного счета на личную карту, накопительный или депозитный счет без комиссии. В назначении платежа указывают одну из причин:
Банк не берет комиссию за такой перевод и сумма не облагается налогом.

• в пакете услуг «На старт» предприниматель может делать три бесплатных платежа, с четвертого платит 50 рублей за перевод;
• в тарифе «Электронный» комиссия — 16 рублей за каждую платежку;
• в Успехе десять бесплатных платежей;
• в Альфа-Бизнес ВЭД платят по 30 рублей;
• во Все включено комиссий за переводы нет.

Перевод с расчетного счета на карту физического лица: тарифы банков и порядок

• Перечисление зарплаты.
• Перечисление подотчетных средств.
• Предоставление займа.
• Оплата продукции и услуг.

Юр. лица могут переводить средства на счет физ. лиц, например, на банковскую карточку директора или другого сотрудника, но такие перечисления имеют нюансы в плане налогообложения.
Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов: ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.

Порядок такого перевода не сильно отличается от рассмотренного нами выше. Основное различие будет в назначении платежа (здесь уже не подойдет формулировка о личных расходах).

• В меню выберите опцию «Перевести средства» и введите необходимую сумму.
• Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф. И. О. получателя.
• Подтвердите совершение операции.

Что такое 3DSecure?

3-D Secure — способ повышения безопасности операций с использованием карт в сети Интернет. В большинстве банков, в том числе в Альфа-Банке, это подтверждение операции по карте путём ввода одноразового пароля, посланного в SMS-сообщении. Если карта отправителя не поддерживает механизм проверки по 3-D Secure, перевод с такой карты невозможен. В таком случае клиенту необходимо обратиться в банк, выпустивший его карту, и подключить 3-D Secure. Карта Альфа-Банка автоматически подключена к 3-D Secure, если у клиента подключена хотя бы одна из услуг: Интернет-банк «Альфа-Клик», мобильное приложение «Альфа-Мобайл» или SMS-сервис «Альфа-Чек».

Как узнать точный размер комиссии за перевод?

Размер комиссии рассчитывается и показывается на экране автоматически, после того, как введены данные карт отправителя и получателя, а также сумма перевода. Вы всегда будете точно знать стоимость перевода до того, как его отправить, запоминать тарифы не требуется, однако ознакомиться с ними можно в разделе «Тарифы».

Почему не проходит перевод?

Наиболее частые причины отказа в переводе:

• карта отправителя не поддерживает технологии 3-D Secure;
• на карте отправителя недостаточно средств для перевода;
• карта отправителя или карта получателя выпущены в стране, переводы для которой не разрешены;
• использованы виды карт, по которым переводы запрещены (см. раздел «Тарифы»);
• превышены лимиты на перевод (см. раздел «Лимиты»);
• в переводе отказал банк, выпустивший карту отправителя или карту получателя;
• неверно введены параметры карты отправителя или получателя, например, неверный номер карты, или срок действия, или CVC2/CVV2-код.

Откуда налоговики узнают о поступлениях денежных средств на счета физических лиц?

Информацию о полученных доходах налоговики получают от банков по инициативе банка, либо при проведении собственных мероприятий налогового контроля в рамках камеральных и выездных проверок физических лиц. Как известно, в случае получения информации о поступающих доходах налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ). Кроме того, в рамках проверок юридических лиц и ИП информация о движении денежных средств на счетах физиков также всплывает очень часто.

С 1 января 2018 года во многих регионах страны, в том числе в Москве, уже работает система АСК НДС-3, которая позволяет налоговикам видеть платежи не только юр. лиц и ИП, но и платежи физиков почти в режиме он-лайн. Все данные анализируются системой, которая в свою очередь подключена к системе АИС налог со встроенным блоком ЗАГС. Из доходной базы сразу исключаются платежи между близкими родственниками. Все оставшиеся платежи, не отброшенные системой находятся в зоне риска, особенно если они регулярные и безликие, т.е без назначений платежа.

Не стоит забывать, что банки обязаны докладывать в Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях клиентов, не зависимо от сумм ( п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ ). Практически по любым причинам банки могут сделать сообщение в Росфинмониторинг, что грозит блокировкой операций по счету, предварительно уведомив о подозрительных операциях налоговую.

Тарифы на обслуживание валютного счета в Альфа-Банке

В любом пакете можно делать бесплатные переводы ИП и юридическим лицам внутри банка.

	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД+	Всё, что надо
Обслуживание счета в €
до 100000€	1990 ₽	1990 ₽	1990 ₽	1990 ₽
больше 100000€	0,1%	0,1%	0,05%	0,1%
Обслуживание в других валютах	1690 ₽ (490 ₽ за первый счет)	1690 ₽	990 ₽	990 ₽
Перевод физлицам	1%, не менее 900 ₽ и не более 30000 ₽	1%, не менее 900 ₽ и не более 30000 ₽	0 ₽	0 ₽

Особенности работы Альфа-Банка

В Альфа-Банке исполнение платежных поручений на внешние рублевые переводы производится в период с 01.00 до 19.50 МСК. Этот промежуток идентичен для всех филиалов, вне зависимости от их расположения. Для того чтобы узнать ограничения операционного дня по местному времени, достаточно добавить разницу с часовым поясом Москвы. Например, в Уфе бухгалтер может быть уверен, что банк обработает его заявку, если она подана через систему дистанционного обслуживания в период с 03.00 по 21.50, в Южно-Сахалинске — с 09.00 по 03.50 по местному времени.

Если же компания придерживается политики подачи поручения на рублевые переводы на бумажном носителе, то вне зависимости от того, обслуживается получатель в этом же банке или нет, в день поступления обрабатываются только заявки, направленные до 13.00 МСК.

Для переводов, совершаемых в иностранной валюте, действуют иные временные рамки:

• до 14.00 МСК — платежи в долларах и евро;
• до 08.00 МСК — расчеты в юанях.

Платежное поручение при использовании этого сервиса может быть подано как через систему дистанционного обслуживания, так и на бумажном носителе. Крайний срок его направления от этого не изменится.

Система АЛБО — Альфа Банк Бизнес Онлайн разработана для клиентов банка: юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Она позволяет совершать различные операции со счетами и средствами на них в режиме онлайн в течение 24 часов в сутки из любой точки. Интернет банк от Альфа считается одной из самых удобных систем, созданных для юридических лиц.

Получить доступ к Альфа Бизнес Онлайн могут:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• самозанятые;
• частые практикующие физические лица, если у них открыт счёт в Альфабанк.

Юрлица и ИП через интернет-банкинг получают:

• управление счетами с любого устройства;
• защита средств компании;
• подтверждение платежей по смс или с помощью электронного ключа;
• сбор и сортировка информации по платежам, осуществлённым другим пользователем, предоставление выписок;
• перевод денег из рублей в евро и доллары;
• предоставление информации о движении денежных средств по счету;
• импорт и обмен сведений с различными сервисами: онлайн-бухгалтерия, облака и т. д.;
• осуществление групповых операций;
• подписание одной подписью нескольких платежей;
• оформление зарплатного реестра;
• расчёт налогов, оформление отчётности и отправка через интернет;
• создание счётов, накладных, актов, справок;
• ведение бухгалтерского, налогового и кадастрового учёта;
• бесплатные консультации от специалистов в разных областях.

Как отправить деньги? Что для этого нужно? Куда обращаться?

Перевод с карты на карту в Альфа-Банке это проще простого. Для этого надо знать номер банковской карты получателя, а также иметь на руках карту Visa либо MasterCard. Причем для операции перевода через Альфа-Банк не имеет значение, какой банк выдал карту, т.е. можно даже и не обслуживаться в Альфа-Банке как клиент, но совершать переводы через этот сервис.

Для тех пользователей, которые пользуются интернетом с мобильного телефона или планшета, есть возможность переводить деньги через приложения Альфа-Мобайл, Alfa-Sense и o!pp. Т.е. в любой точке мира, где есть доступ в интернет, можно перевести денежные средства как между своими картами, так и на карту, выданную в любом другом банке. Приложения от Альфа-Банка имеют множество степеней защиты, отправитель может быть полностью уверен в безопасности совершаемой операции. Альфа-Мобайл абсолютно бесплатно для не клиентов банка, но позволит совершать переводы с карты на карту.

	Сроки перевода банком	Сроки зачисления перевода
Через СБП	моментально	в течение нескольких секунд
По номеру карты	от нескольких минут до 1 дня	от нескольких минут до 1 дня
Со счета на счет	1-5 рабочих дней	1-5 рабочих дней

Как открыть расчётный счёт в Альфа-Банке

Онлайн-резервирование Счёт без визита в банк Процедура состоит из 5 шагов:

1. Оставьте онлайн-заявку с указанием номера телефона и города.
2. Введите полученный в СМС код на сайте.
3. С вами свяжется менеджер Альф-Банка, который ответит на все интересующие вопросы, а также договорится о встрече на вашей территории.
4. Менеджер приедет, поможет выбрать тариф и подготовить необходимые документы.
5. Вы подпишете договор и получите активный счёт в течение 24 часов.

Дополнительные услуги

КредитыКредит на бизнес-цели под 14,5-17% на сумму от 300 тыс. до 10 млн. р. на 1,5 или 2 года без залога с поручительством Овердрафт300 тыс. р. — 15 млн. р. под 13,5-16,5% с поручителями без залога Зарплатный проектОткрытие проекта, выпуск карт, перечисление зарплат, годовое обслуживание — 0 р. Корпоративные картыКорпоративная карта выпуск и обслуживание от 0 р. в зависимости от выбранного тарифа по расчетному счету (по тарифу «Просто 1 % — выпуск и обслуживание 0 р., по остальным выпуск первой карты 0 р., последующие 199 р., обслуживание первые 12 месяцев бесплатно, далее 299 р./мес.) ДепозитыДепозит 50 тыс. р. — 2 млн. р., срок вклада — от 3 до 18 мес. (может быть увеличен до 36 мес.). Cash-картаВыпуск 1 карты 0 р. (следующие по 199 р.), обслуживание от 0 р. Помощь в регистрации бизнесаПодготовка документов для регистрации ИП/ООО БухгалтерияБесплатно для ИП на УСН «Доходы» (1-6%) без сотрудников, кассы, эквайринга, торгового сбора и счетов в иностранной валюте.

Преимущества РКО в Альфа-Банке

В Альфа-Банке клиент получает следующие преимущества:

• продленный операционный день с 1:00 до 19:50 для внешних платежей;
• реквизиты сразу после заявки без визита в офис;
• управление счетом с компьютера, планшета, смартфона;
• карта Альфа-Cash, чтобы упростить внесение и снятие.

Тарифы на РКО в Альфа-Банке

У Альфа-Банка несколько тарифов для расчетных счетов. Прежде, чем выбирать пакет, надо решить несколько вопросов: как расплачиваться с партнерами, будут ли расчеты с физическими лицами, нужно ли вносить наличные на счет, будут ли расчеты в иностранной валюте. Если самостоятельный выбор сделать сложно, то можно оставить заявку на открытие счета, а менеджер банка поможет определиться с тарифом. Сделать это можно на этой странице по инструкции ниже.

Мы приводим перечень основных тарифов для ИП и ООО, но есть еще специальные: для бюджетных организаций, нотариусов и пр.

	Просто 1%	Лучший старт	Быстрое развитие	Ноль для старта	ВЭД+	Все, что надо
Кому подойдет	Самый простой тариф	Оптимальный тариф для начинающего бизнеса	Для активно развивающегося бизнеса	Тариф с бесплатным обслуживанием счёта	Для работы с зарубежными компаниями	Для компаний с высокой финансовой активностью
Ежемесячное обслуживание	1% от поступлений до 750 000 ₽, 2% — до 2 млн ₽,3% — свыше 2 млн ₽	690 ₽	1 690 ₽	Бесплатно	3 990 ₽	9 900 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП	Бесплатно	8 бесплатно далее 79 ₽ за перевод	25 бесплатнодалее 59 ₽ за перевод	3 бесплатно далее 99 ₽ за перевод	60 бесплатно далее 29 ₽ за перевод	Бесплатно
Переводы на счета физлиц	Бесплатно до 1,5 млн руб	От 0,75% до 4% + 79 ₽ за перевод	От 0% до 1,8% + 59 ₽ за перевод	От 2% до 4% + 99 ₽ за перевод	От 0,5% до 4% + 29 ₽ за перевод	От 0,5% до 4% + 25 ₽ за перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт	Бесплатно до 6 млн руб	Бесплатно до 150 000 ₽	Бесплатно до 300 000 ₽	Бесплатно до 150 000 ₽	Бесплатно до 150 000 ₽	Бесплатно до 300 000 ₽

Похожие записи:

• Арест имущества — что делать?
• Новые штрафы ГИБДД в 2023 году
• Входит ли больничный в страховой стаж в 2023 году