Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что произойдет, если НПФ прекратит свою деятельность?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.
Можно ли доверять НПФ
Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.
НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?
Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов
Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая занимается страховой деятельностью по обязательному пенсионному страхованию с целью увеличения пенсионных накоплений граждан за чет инвестиций.
Фонды занимаются своей деятельностью на основании лицензии, выданной Центральным банком. Обычно банкротству организации предшествует отзыв лицензии по причине выявления нарушений, отрицательного баланса активов.
Необходимо следить за тем, какую отчетность публикует НПФ. Это позволит своевременно заметить признаки возможного банкротства:
- отсутствие доходности на пенсионном счете;
- слишком высокая доходность с использованием рискованной инвестиционной стратегии;
- снижение рейтинга НПФ.
НПФ признается банкротом, если имеется подтвержденная судебными актами задолженность в размере от 100 000 руб., которая не погашена в течение 14 дней со дня наступления обязательства по выплате долга из-за отсутствия активов.
Важно! Процедура банкротства НПФ регламентируется специальными нормами Закона о банкротстве. Если фонд занимается деятельностью по обязательному пенсионному страхованию, то в отношении него не применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения.
Следим за своими накоплениями в оба глаза
Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.
Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.
Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.
А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.
Можно ли доверять НПФ
Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.
Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.
НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?
Можно ли доверять НПФ
Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.
Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.
НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?
Последствия прекращения деятельности фонда
С того момента, как пенсионное законодательство России претерпело изменения, граждане стали перед выбором, оставлять сбережения в ПФР или переводить в негосударственный. Если говорить об уровне доходов, то лучше остановиться на негосударственном фонде. Перед тем как принять окончательное решение каждый гражданин должен быть осведомлен о том, что будет с его сбережениями, если НПФ, в который он намеревается перейти, прекратит существовать.
В первую очередь необходимо понять, что пенсионные сбережения не могут быть потеряны. Законодательство РФ регламентирует жесткую систему контроля, благодаря которой банкротство исключается. Федеральный закон № 75 от 1998 г. о НПФ говорит о том, что долги фонда не могут взыскиваться из накоплений застрахованных лиц, исключение составляют задолженности перед ними.
Налагать арест на имущество НПФ также не разрешается. Подобные требования не могут быть применены к другим финансовым учреждениям РФ, что еще раз говорит о надежности НПФ, гарантируя выплату пенсионных сбережений.
Если негосударственный фонд прекращает свою деятельность, то чаще всего это связано с аннулированием лицензии, потому что требования законодательства были нарушены.
К другим основным причинам можно отнести:
- лицензия была ранее получена для осуществления деятельности, которой фонд не планировал заниматься или не может;
- у фонда нет опыта ведения около 20000 именных счетов одновременно;
- фонд работает менее 2 лет, поэтому еще не имеет опыта;
- размер общего вклада учредителей НПФ меньше, чем 100000000 руб.
Также НПФ имеет право добровольно заявить о том, чтобы у него отозвали лицензию.
В 2021 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?
Как происходит банкротство?
Фонд признается финансово нестабильным. Для решения ситуации и выявления причин назначается управляющий. Он проверяет работу фонда, законность действий топ-менеджмента, определяет реальное финансовое состояние. При невыявлении признаков мошенничества все средства граждан переходят обратно в ПФР, а имущество продается для возмещения долгов кредиторам.
Если по итогам проверки фонд признается банкротом, то АСВ обязан возместить убытки вкладчиков. Далее заводится дело на топ-менеджмент фонда и идет долгое разбирательство. У фонда может быть недвижимое имущество (здание, техника и пр.), а также финансовые активы.
Стоит помнить, что сейчас почти все крупные фонды состоят в системе страхования. Накопления потеряться, в принципе, не могут. ФЗ №75 от 1998 г. гласит о том, что долги НПФ не будут взыскиваться с пенсионных накоплений.
Что делать, если НПФ обанкротился?
В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты. Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.
Вопрос-ответ
Есть ли разница между НПФ?
«При этом нужно учитывать, что если вы меняете фонд чаще, чем раз в 5 лет, то при таком переходе вы рискуете потерять инвестиционный доход, накопленный в предыдущие 3-4 года в прежнем НПФ. Поэтому досрочно менять фонд нужно только в том случае, если у него на протяжении нескольких лет уж очень низкие финансовые результаты», — говорит Эрлик.
Лицензии нпф на сайте центробанка
- добавлен раздел «Отчетность об операциях с денежными средствами (Указание № 3719-У), содержащий новую форму отчетности (форма 0420001 «Информация о видах и суммах операций с денежными средствами некредитных финансовых организаций». Данная форма введена в действие Указанием Банка России от 09. 07. 2020 № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами».
от 22. 05. 2020 № ИН-05-47/30 В настоящий момент Положение № 580-П проходит государственную регистрацию в Министерстве юстиции Российской Федерации. С 01. 10. 2020 негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов необходимо использовать актуальную версию Программы-анкеты подготовки электронных документов версии 2. 16. 3 (далее – Программа-анкета) (сборка 1. 2. 91. 3 от 30 сентября 2020 г. ). обязательных нормативов путем размещения управляющими компаниями средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ «Стратегия в паи и облигации». «В отношении средств ОПС (пенсионных накоплений) сообщаем, что средства застрахованных лиц (клиентов Фонда) будут сохранены и возвращены в Пенсионный фонд Российской Федерации в размере, предусмотренном законодательством Российской Федерации в установленные сроки.
- Пенсии россиян: вопросы и ответы
- Интервью гендиректора АО «НПФ Согласие-ОПС Александра Вьюницкого телеканалу ПРО БИЗНЕС
- «Страховая в баллах, накопительная – в деньгах, ИПК – в собственности». Как будут формироваться пенсии россиян по-новому?
- Генеральный директор фонда Александр Вьюницкий в прямом эфире телеканала Королев-ТВ
- Александр Вьюницкий о том, в чем разница между накопительной и страховой пенсиями
- Интервью члена Совета директоров АО «НПФ Согласие-ОПС Андрея Неверова телеканалу «360° Жуковский»
- Перейти и не потерять: правила и тонкости обязательного пенсионного страхования
Список НПФ, лишенных лицензии в 2019 году
Касательно негосударственных организаций, прекративших деятельность из-за того, что по заявлению клиента они не передавали средства в новую компанию, то здесь ПФР отражает этих самых клиентов как оставшихся в старых фондах. Поэтому данным клиентам гарантируется перечисление номинального размера средств в ПФР, то есть процедура такая же, как и в случае, если человек не пытался выйти из НПФ под ведением Мотылева. Чтобы определиться, куда перевести свои накопления, необходимо знать НПФ, вошедшие в список организация, гарантирующих сохранность средств. Контроль над этими организациями осуществлялся крупным бизнесменом Анатолием Мотылевым, которому принадлежал также банк «Глобэкс».
Стоит отметить, что последний лишил государства 80 млрд. рублей в 2008 году. В то время «Глобэкс резко нарастил размеры вложенных физическими лицами средств и увеличил кредиты, которые не были обеспечены залогом. В результате «Глобэкс перешел во владение Внешэкономбанка. Формальной причиной стало неправильное распоряжение пенсионными средствами и невыполнение предписания государства о том, что нарушения необходимо устранить.
Но нюансы лишения права деятельности для каждой организации разные. Например, самая крупная из них «Солнце. Жизнь. Пенсия не осуществляла передачу накоплений другим компаниям в случае, когда граждане хотели поменять страховщика. Также к списку нарушений добавился факт, что деньги клиентов размещались в кредитных учреждениях, которые не соответствуют предписаниям закона.
В первом полугодии 2020 года НПФ, имеющие в планах продолжать свою деятельность, обязуются стать участником этой системы. Для этого НПФ подают заявку в Центробанк, который рассматривает ее в течение 120 календарных дней. В случае отсутствия компании, в реестре участников системы на нее накладывается запрет на пенсионное обеспечение.
Чтобы быть уверенным в надежности выбранного вами НПФ, нужно зайти на сайт Центрального банка.
Собственно, специалисты этих событий ждали: ведь ни один из перечисленных НПФ проверку ЦБ не прошел и не был допущен к системе гарантирования. Главный вопрос: что будет с накоплениями? Вернутся ли они к будущим пенсионерам? По экспертным оценкам, из 59 млрд общей суммы порядка 10-12, 5 млрд составляют средства инвестиционного дохода, и эти деньги для клиентов будут, скорее всего, потеряны.
ЦБ перечислит накопления в полном объеме вне зависимости от состояния активов фондов «После аннулирования лицензии Банк России в течение 15 рабочих дней должен обратиться в суд с исками о ликвидации указанных фондов, — сообщили «РГ в Центробанке.
- А – присваивается стабильной компании со стабильным положением на рынке;
- если к букве добавлено два плюса, то фонд выдержит и кризисы, и другие финансовые потрясения – это супернадежная компания;
- если плюс рядом с А один, то репутация компании почти безупречна, а риски ничтожны;
- В – этот индекс имеют компании, которые на текущий момент стабильны, но у них нет абсолютной уверенности, чтобы гарантировать надежность и в будущем;
- С – имеющие такой показатель надежности компании, как говорится, дышат на ладан: вполне возможно, что в ближайшие месяцы (годы) у них отзовут лицензию или признают банкротами;
- D – это фонды-банкроты;
- Е – компании с отозванной лицензией.
Доход от инвестиций, средства, полученные по Программе софинансирования и за счет маткапитала, не попадают под гарантийные обязательства. Вернуть их получится только в том случае, если после продажи имущества НПФ и погашения всех долгов по пенсионным накоплениям еще останутся деньги. Именно эти средства ПФР будет направлять вам на компенсацию дохода от инвестиций. Как подать заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия Если вы оказались клиентом одного из фондов-неудачников и хотите доверить свои накопления другому фонду (не ПФР), то вам необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о выборе нового НПФ. ПФР переведет накопительную часть вашей пенсии на счет выбранного вами учреждения.
- Порядок действий при отзыве лицензии у НПФ
- Заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия
- Порядок действий если НПФ не войдет в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений
- Пример по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ
- Заключение
- Наиболее популярные вопросы и ответы на них по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ
- Список законов
- Образцы заявлений и бланков
«Открытие». Что будет с пенсионными деньгами?
Взносы на пенсию, которые отчисляет за вас ваш работодатель, должны не просто лежать на каком-то счету. И не просто идти целиком на выплаты нынешним пенсионерам. Они должны работать на экономику — то есть их нужно вкладывать в строительство или производство чего-то полезного. Заодно и вы получите больше, если эти деньги пенсионные фонды удачно вложат во что-то и поделятся с вами прибылью.
Вся процедура, как надеются в ЦБ, займет не более месяцев, после чего рейтинг банка может быть восстановлен до инвестиционного. Регулятор, по всей видимости, стремится полностью сделать прозрачной для себя структуру активов банка. В настояще время, как известно тем, кто следит за этим сектором экономики, НПФ больше не обязаны раскрывать структуру своих вложений. Распродать выпуски облигаций родственных компаний, к примеру, особенно если они малоликвидны, без потерь не удастся, а фиксация убытка — прямой путь к докапитализации фондов.
Забирают ли пенсию при банкротстве
Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.
При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.
Информация о НПФ Капитан
Основная задача фонда заключалась в дополнительном пенсионном обеспечении граждан нашей страны. Согласно информации с официального сайта, пенсионные резервы достигли отметки в 520 миллионов рублей, а число клиентов составило примерно 23 тысячи человек.
Главная страница официального сайта организации имеет навигационное меню в левой стороне и ссылки на пенсионный калькулятор и глоссарий в правой стороне. По центру располагается вся необходимая информация по разделам меню.
2014 год был ознаменован присоединением к НПФ «Жилкомфонд», что послужило увеличению числа вкладчиков (прежде всего, предприятий отрасли ЖКХ). В 2015 году компания была реорганизована в акционерное общество НПФ Капитан.
В той ситуации, когда негосударственный пенсионный фонд закрывается из-за, например, отзыва лицензии, в нем остается еще куча пенсионных накоплений. Естественно люди начинают паниковать, так как есть риск, что эти деньги к ним не вернуться. К счастью всю эту деятельность контролирует Центральный Банк РФ, а значит деньги практически со 100% вероятностью не пропадут.
В данной ситуации даже никакие процедуры особо не нужно выполнять, так как все необходимо выполнит как раз Центральный банк РФ.
С того момента, когда отозвали лицензию, новый официальный страховщик для вас – Пенсионный Фонд России (у него то точно не отзовут лицензию в ближайшее время).
Сумма тех денежных сумм, которые накопились, и которая передается в руки Пенсионного Фонда Российской Федерации будет равняться номиналу, то есть той стоимости взносов, которые платили работодатели по страховым взносам. Инвестиционный доход в данном случае не учитывается. Кроме того, в учет и не попадают те суммы, которые платились по программе со финансирования, которые формировались за счет средств с материнского капитала.
Несмотря на это, все же стоит немного расслабиться, так как основная масса денежных средств все-таки сохранилась, все же это уже лучше чем ничего.
Также, стоит отметить, что те денежные поступления, которые были выручены Агентством страхования вкладов будут выше, чем гарантируемые суммы, то эти деньги будут тоже направлены в Пенсионный Фонд Российской Федерации для того, чтобы восстановить те денежные средства, которые были утрачены в вышеупомянутом случае.
Если вы не уверены была ли отозвана лицензия у вашего пенсионного фонда или нет, то можно зайти на официальной сайт ПФР, а также сайт Центробанка РФ и ввести в поиске название вашего Негосударственного Пенсионного Фонда, там будет отображена последняя информация о фонде.
Чтобы узнать подпадает ли ваш негосударственный пенсионный фонд под данную программу или нет, необходимо зайти на сайт АСВ и найти ваш негосударственный пенсионный фонд. Кстати говоря, здесь также можно отслеживать последнюю информацию, касающуюся нынешнего состояния вашего фонда. В итоге здесь тоже можно посмотреть, а не отозвана ли лицензия у данного фонда. Так получается, что, когда люди сталкиваются с юридическими вопросами, они не понимают, а точно ли они сделали все правильно.
Даже прочитав статью в интернете нет точной уверенности, что все пройдет правильно, ведь данные статьи нельзя написать под каждую индивидуальную ситуацию, да и устаревают они довольно-таки быстро из-за постоянного обновления законодательства. В связи с этим лучше всего обратиться к юристу за консультацией.
Первоначально вы сможете объяснить свою проблему, вам будут заданы нужные вопросы, на которые вы сможете дать нужные ответы. После того как ситуация станет понятной для юриста, он сможет предложить вам различные исходы событий, на основе которых вы можете принять решения, ввязываться ли вообще в данную юридическую волокиту или нет. Чаще всего люди после юридической консультации понимают, что в одну ситуацию вообще нет смысла залезать, а в другую можно, но они сами на это не способны из-за отсутствия специальных знаний и практического опыта. В этом случае одной консультации будет недостаточно, лучше тогда нанять опытного юриста, который выступит вашим представителем.
В данной ситуации будет намного легче справиться с проблемными ситуациями и даже не вникать в происходящее. К вопросу о денежных средствах при использовании данной процедуры, так как в ряде ситуаций это обходится намного дешевле, нежели при действии самому. Что уж говорить о том, что это существенно увеличивает шансы на успех, а также значительно экономит время. Поэтому в принципе можно заниматься своими делами, и понимать, что ваша проблема, скорее всего, будет разрешена.