Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования автомобиля и оформления полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Когда действует ОСАГО?
Условия ОСАГО от Росгосстрах подразумевают, что действие страхового полиса распространяется на следующие случаи:
- Нанесенный ущерб одному или нескольким транспортным средствам.
- Нанесение ущерба зданию, сооружению или любой другой конструкции.
- Порча дорожных указателей, знаков, светофоров или изгородей.
- В случае наезда на пешехода, ОСАГО покрывает за счет страховки нанесенный пешеходу вред.
Важно отметить, что полис покрывает только страховые случаи, которые были совершены автовладельцем в трезвом состоянии. Если же экспертизой было выявлено, что водитель находился в нетрезвом неадекватном состоянии, на такие случаи ОСАГО не распространяется.
Также существует ряд ситуаций, когда страховка не покрывает ущерб. Они подробно описаны в правилах ОСАГО от Росгосстрах:
- ОСАГО направлено на возмещение ущерба потерпевшей стороне, а это не всегда владелец полиса.
- Действие страховки не распространяется на ущерб, нанесенный природными катаклизмами, техногенными катастрофами, а также форс-мажорами.
- Не компенсирует ущерб, нанесенный владельцем полиса умышленно.
- Не покрывается ущерб, нанесенный военными действиями (международными и гражданскими), международными и внутренними конфликтами.
- Не распространяется на транспортные средства, которые не прописаны в договоре.
Заявление, которое заполняет клиент, находясь в страховой компании, и онлайн-заявление практически не отличаются. В них подается идентичная информация.
Договор на ОСАГО от Росгосстрах содержит информацию о владельце ТС, лицах, имеющих права на управление, а также о самом ТС, проверяется работником страховой компании через базу АИС.
Эта процедура займет не более часа. Если же информация, поданная заявителем, не совпадает с информацией АИС или вовсе отсутствует в базе, страховщик отправляет письмо о несоответствии заявленных данных на почту заявителя.
При оформлении ОСАГО, заявитель обязуется отправить страховой компании скан-копии всех необходимых (указанных в перечне) документов. Документы необходимо тщательно проверить перед отправкой, поскольку если скан-копии нечеткие и нечитабельные, то страховщик имеет полное право отказать в продаже полиса.
Как формируется цена страховки на авто в «Росгосстрах»
Методика расчета стоимости полиса для обязательного и добровольного страхования несколько различается, так как в одном случае это государственная программа, а во втором дело риска компаний.
При определении цены ОСАГО учитывается:
- особенности региона;
- вид транспортного средства;
- мощность двигателя;
- сезонность использования;
- срок действия;
- КБМ;
- наличие нарушений ПДД за последние два года;
- возраст и стаж;
- количество водителей.
По КАСКО:
- стоимость авто;
- год выпуска машины;
- аккуратность вождения;
- статистика по угонам в регионе;
- условия хранения;
- наличие противоугонного устройства.
Компания «Росгосстрах» оказывает полный спектр услуг, связанных с автострахованием. Здесь каждый желающий сможет приобрести полисы ОСАГО и КАСКО, а также ряд дополнительных страховых услуг. Стать владельцем страхового полиса можно, непосредственно обратившись в ближайшее отделение страховщика или оформив заявку на его официальном сайте.
Стоимость услуги можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. При этом следует учесть, что на размер страхового платежа оказывают влияние такие данные, как опыт вождения, возраст водителя, количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Кроме того, каждому владельцу машины присваивается КБМ, от уровня которого зависит цена страховки. Узнать размер коэффициента можно самостоятельно в РСА или на сайте «Росгосстраха». Если же у вы не согласны со значением КБМ, это можно исправить, заполнив специальную форму на сайте.
Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО?
Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифициирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.
Тем не менее при подготовке к покупке полиса я рекомендую Вам самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно).
Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше. Так что рекомендую Вам изучить статью «Правильный расчет стоимости ОСАГО».
Где лучше оформлять ОСАГО
Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.
В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы.
Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании.
Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля
Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.
Поводом для отказа может служить:
- отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
- отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- не пройденный технический осмотр транспортного средства;
- предоставление неполного пакета документов.
Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.
Какие риски покрывает полис ОСАГО
Росгосстрах автострахование имеет несколько видов соглашений по разным направлениям с разной стоимостью:
- Когда на одно ТС приходится разное количество водителей. Договором такого типа зачастую пользуются транспортные компании, в которых транспорт используется для оказания различных услуг населению.
- Когда на одного человека приходится разное количество автотехники. Страховой договор заключается с лицом, которому по службе приходится использовать транспортные средства разных типов.
- Один автомобиль, которым могут пользоваться 5 человек. При таком договоре ОСАГО страхует всех людей, перечисленных в договоре. Такой договор формируется по одному тарифному плану, а условия сделки отталкиваются от гражданина с самым маленьким водительским стажем и низким КБМ (коэффициент бонус-малус, от которого зависит размер страховых выплат).
- Расширенный страховой полис имеет более высокую стоимость. Такой полис дает дополнительную гарантию владельцам автомобилей класса люкс о покрытии ущерба в случае ДТП.
В остальном договор страхования ОСАГО несет в себе стандартные условия, при которых клиент СК имеет право на полное возмещение ущерба в случае ДТП не по его вине.
Порядок оформления страховки
Правила и порядок оформления страховки одинаковы для всех и не вызывают особых трудностей у автовладельцев. Для того чтобы сэкономить свое время и деньги, следует придерживаться простого алгоритма действий:
Определиться с компанией, в которой будет заключен Договор. При выборе страховщика важно обращать внимание на репутацию. Не лишним будет ознакомиться с отзывами клиентов. Предпочтение следует отдавать хорошо зарекомендовавшим себя компаниям.
Подготовить все необходимые документы.
Посетить офис страховщика.
Передать документы представителю СК.
Подписать договор и получить полис.
При оформлении е-ОСАГО алгоритм действий остается тем же. Единственное исключение – вместо посещения офиса потребуется перейти на официальный сайт страховщика.
Страховщик заинтересован в том, чтобы продать клиенту дополнительные Услуги, которые тому не всегда нужны. Для того чтобы избежать нежелательных трат, следует внимательно изучать все документы, которые представитель СК передает на подпись водителю.
При получении полиса ОСАГО необходимо проверить достоверность всех указанных в нем сведений. При обнаружении неточностей следует сразу сообщить об этом менеджеру и получить новую страховку. Исправления на бланке делают его недействительным.
Важные нюансы оформления ОСАГО:
Постарайтесь сделать покупку полиса «автогражданки» максимально выгодным. Чтобы этого добиться, обратите внимание на ряд аспектов:
- Страховая фирма. Сегодня на рынке действует огромное число как самих страховых организаций, так и компаний-брокеров, заключающих договоры от лица нескольких страховщиков. Кроме того, есть еще страховые агенты. Посредники часто заманивают людей выгодными предложениями, предлагая скидки и бонусы. Но практика показывает, что в большинстве случаев или подобные скидки являются несущественными, или компания занимается мошенничеством. Помните, что в большинстве ситуаций, когда фиксировались случаи мошенничества, страховой договор подписывался именно с агентами и брокерами.
Не забывайте и о выплатах. Чем престижнее, надежнее и известнее компания, тем выше шансы получить полную сумму выплат за установленный законодательством срок.
Если же сумма выплаты Вас не устраивает, Вы всегда можете сделать независимую экспертизу и обратиться в суд для возмещения ущерба после ДТП;
Требуемые документы для оформления ОСАГО для юридических лиц в 2023 году
Юридические лица-собственники ТС предоставляют несколько другой пакет документации для оформления ОСАГО, отличный от того, который предоставляют собственники-физлица:
- заявление (форма та же, что и для физлиц);
- свидетельство о государственной регистрации организации или предприятия;
- документ, который выдан ведомством, производящим регистрацию автомобиля (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон либо аналогичные документы);
- водительские права в отношении каждого лица, которое будет записано в полис ОСАГО (предоставляются только, если страховка оформляется в отношении ограниченного круга граждан, которые допущены к вождению);
- диагностическая карта (предоставляется не во всех случаях – например, она не нужна в первые 36 мес. с момента производства ТС в отношении легковых машин и грузовых с весом до 3500 кг).
Онлайн-калькулятор предоставляет возможность максимально быстро, буквально за несколько минут, рассчитать стоимость страхового продукта. Так можно сравнить цену полиса ОСАГО у разных страховых компаний, с учетом предоставляемых бонусов и акций. При этом не нужно пользоваться услугами страховых агентов, стоять в очередях, заходя в разные офисы. Кроме этого, предоставляется информация об акциях, спец-предложениях.
Идя навстречу клиентам, СК Росгосстрах предлагает удобные варианты взаимодействия с сотрудниками компании. Если нет полиса ОСАГО или обнаружено его окончание действия, онлайн-предложение будет кстати. Немного времени на ознакомление с интерфейсом программы, введение личной информации и по автомобилю из документов, оплата, распечатка и нужный документ будет при себе.
Удачи на дорогах!
Документы для ОСАГО при ДТП
Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.
В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:
- заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
- полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
- водительские права (копия)
- ИИН (копия)
- номер банковского счета
- доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
- копия документа о регистрации автомобиля
- справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
- если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
- описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
- изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
- документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).
Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.
Что делать при страховом случае
При наступлении страхового случая, участникам ДТП нужно объективно оценить ситуацию, чтобы понять, нужно ли вызывать представителей службы ГИБДД, или возможно оформить происшествие по европротоколу. При наличии разногласий, пострадавших людей, а также при превышении ущерба 100 000 руб., аварию нужно оформить по общим правилам.
В первую очередь следует оказать помощь пострадавшим, вызвать скорую помощь и другие службы. Следующим шагом будет уведомление страховщика об аварии. При вызове сотрудников ГИБДД процесс оформления полностью возлагается на них, а от участников требуется только подписать акты. Уполномоченные сотрудники также определяют степень виновности каждого водителя и составляют административный протокол о правонарушении.
Если авария оформляется по европротоколу, то документальная фиксация события возлагается на водителей. Они сами определяют виновного и отображают это в документе.
Бланк заявления о продлении предоставляется гражданам на листе формата А4. Заполнить его вы сможете и дома, однако, существует вероятность допущения ошибки. Поэтому лучше всего осуществлять составление заявления под чутким руководством сотрудника страховой компании.
- Заявление составляется от руки или при помощи печатного текста.
- В заявление вносятся данные об обратившемся на основании паспортных данных.
- Также в нём указывается необходимость предоставления возможности на продление страхового полиса компании Росгосстрах.
- Указываются данные о страховом полисе, который уже был вами использован, а также иные документы, которые относятся к техническим характеристикам автомобиля.
- Ставится дата обращения, а также подпись обратившегося гражданина.
При необходимости могут быть добавлены дополнительные условия, которые могут возникнуть при сотрудничестве обеих сторон.