Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Верни долг, тварина»: ТОП-10 вопиющих случаев коллекторского беспредела». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если кредит просрочен, необходимо изучение договора. Внимательно прочитайте пункт, где говорится о праве передачи кредитором задолженности, которая была просрочена, коллекторскому агентству. Посмотрите, на каких условиях происходит делегирование. Если в договоре ничего не говорится об обращении к коллекторам, кредитное учреждение не имеет права кому-нибудь передавать просроченный кредит.
Как обычно работают коллекторы?
Для того чтобы вы понимали, о чем дальше пойдет речь, расскажем немного о том, как коллекторы покупают долги и о методах их работы.
Если вы думаете, что руководитель банка, огорченный тем, что Иванов И.И., третий месяц не вносит платежи по кредитному договору, звонит другу коллектору и просит поспособствовать возврату долга, то вы ошибаетесь. Долги коллекторы выкупают списками, тысячами.
Например, в банке “N” существует просроченная дебиторская задолженность по кредитам в размере 1 млрд рублей. Банк предлагает коллекторскому агентству “R”, купить ее за 15 % от реальной стоимости. Агентство платит 150 миллионов рублей банку и по договору цессии (переуступки права требования) приобретает право взыскания по этим договорам. Если агентство взыщет долги хотя бы с 30% заемщиков, то оно остается в серьезном плюсе.
Естественно, что директор коллекторского агентства не сидит с раскаленным от звонков телефоном в руке. Он нанимает работников — бывших полицейских, охранников, студентов и т.д., уровень образования и специальность не имеют значения. Значение имеет отсутствие моральных принципов. Эти люди получают четкие инструкции (как себя вести, как разговаривать по телефону, на что давить) и план по взысканию долгов.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Что запрещено законом?
Поскольку коллекторы занимаются решением сложной проблемы возврата просроченной задолженности, им важно не переходить границ моральных устоев и не внедряться в личное пространство заемщика. В связи с этим законодательство РФ устанавливает ряд запретов6. Коллекторы не вправе:
- звонить и посещать заемщиков в промежутке между 22.00 и 7.00 в будние дни, 21.00 и 9.00 — в выходные;
- представлять себя как законного представителя прокуратуры, ФССП, суда, полиции и других государственных органов;
- угрожать должнику и членам его семьи;
- шантажировать заемщика;
- передавать личные сведения сторонним лицам без согласия гражданина;
- приходить в неоговоренное время по месту проживания или работы должника;
- нарушать общественный порядок;
- распространять ложные сведения о величине долга и неустоек.
День из жизни коллектора
Начинается день с собрания. Есть определенный костяк, который собирается, — так скажем, самое старшее звено. Это, допустим, шесть человек, а у этих шести человек еще в подчинении по пять-шесть человек у каждого. Им объясняется роль и задача на сегодняшний день, даются адреса. Объезд по три-четыре адреса в одном районе.
Бригада выезжает на одной-двух машинах и жестко работает. Начиная от расклеивания листовок с разными похабными словами, надписи краской, всякая нецензурная брань… Дверные глазки замазывают, замочные скважины. Реально портят все. Были же случаи, что человек на самом деле не проживал по этому адресу, просто квартиру сдавал (нередки случаи и когда коллекторы просто ошибались номером дома или квартиры —
1,
2 — прим. Би-би-си).
Могут ли коллекторы приходить домой
Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.
Коллекторы обменяются долгами
У коллекторов появится площадка по купле-продаже долгов заемщиков друг у друга, что позволит взыскателям аккумулировать всю задолженность одного лица перед разными кредиторами.
Предполагается, что это сократит затраты на коммуникацию с должниками и упростит взыскание долгов и их обслуживание за счет комплексного подхода к ситуации.
Участники рынка осторожно относятся к новому сервису, отмечая, что потенциал есть, но требуются значительные доработки для обеспечения безопасности передаваемых данных.
Онлайн-аукцион Debex (основан в 2019 году, на этой площадке банки, микрофинансовые организации и профессиональные взыскатели выставляют на продажу долговые реестры) запускает сервис для коллекторов Debex Exchange, рассказали “Ъ” в компании.
Он позволит в автоматическом режиме обмениваться долгами и аккумулировать все обязательства одного должника. Передача дел должников будет проходить через цессию (купля-продажа долгов).
Информация на площадке будет представляться в зашифрованном виде, персональные данные заемщиков, как и ранее, будут храниться у коллекторов, подчеркнули в Debex.
Разработчики считают, что их продукт позволит коллекторам сделать разрозненный дефрагментированный портфель более однородным, чтобы сократить затраты на коммуникацию с должниками и повысить эффективность взыскания.
«Коллекторы пробовали обмениваться или продавать друг другу портфели и раньше, но это были единичные сделки,— рассказывает гендиректор Debex Александр Данилов.— В рамках платформы коллекторам не придется договариваться друг с другом.
Это было бы слишком сложно, особенно учитывая, что клиенты разбросаны по разным агентствам». Договариваться на площадке будут скоринг-системы, оценивая одного и того же клиента. Debex свяжет IT-платформы коллекторов в единую сеть, и они будут самостоятельно определять, какие обмены необходимы.
Основная сложность реализации — разные IT-системы коллекторов и скоринг, признает господин Данилов.
Запустить сервис он обещает в ноябре, до конца года площадка будет работать в тестовом режиме.
Как проверить законно ли был передан долг коллекторам
Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.
Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:
- Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
- Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита
Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.
В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.
Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:
- Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
- Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
- Получение предупреждений
Другие формы взаимодействия коллектора с должником
Иные способы добиться выплаты долга заемщиком допускаются только с письменного согласия последнего. К ним могут быть отнесены:
- сообщение по месту работы должника о проблемах с долговыми обязательствами, явка на работу, общение с начальством, коллегами;
- звонки и посещение по месту жительства лиц, указанных в числе контактных при заключении договора;
- требование досрочного погашения всего долга при наличии просрочки менее 60-ти дней;
- незаконные действия, предусмотренные административным или уголовным законодательством (порча имущества, оскорбления, угрозы, клевета), а также ситуации, когда коллекторы угрожают соседям должника;
- общение с родственниками, близкими, супругами, детьми и родителями должника.
Как правильно вести себя с коллекторами
Рассмотрение жалоб занимает время, а звонки коллекторов продолжаются? В случае, если вам звонят коллекторы, просто добавьте их номера в черный список: Вы не обязаны с ними разговаривать.
- Вначале поинтересуйтесь реквизитами организации-взыскателя (ИНН, адрес, ФИО директора, номер в реестре агенств).
- Если постоянно твердить о том, что все вопросы разрешит суд и не вдаваться в подробные рассуждения о вашем тяжелом материальном положении, то можно быстро добиться того, чтобы коллекторы не звонили вообще.
- Никогда не впускайте коллекторов к себе в дом.
- Не давайте им никаких документов, свидетельствующих о частичном погашении долга, о Вашем финансовом положении, информацию о своих близких, детях, месте работы и наличии имущества.
- Фиксируйте все звонки и не удаляйте журнал звонков (если звонят ночью), смс-сообщения (когда пишут смс с угрозами). Всё это пригодиться для обжалования действий взыскателей.
- Используйте диктофон — все угрозы при личном контакте с коллектором следует записывать на диктофон, также как и телефонные разговоры.
- Фотографируйте надписи, сделанные коллекторами на подъезде, двери, а также другие следы повреждений на вашем имуществе.
- Приглашайте участкового и повторно зафиксируйте все это в его присутствии и в присутствии понятых.
Подтверждение факта правонарушения
Адвокат, нанятый должником, сможет документально подтвердить связь, что отметилась, к примеру, между сигналом коллектора и гипертоническим кризом. Коллектор угрожал открытием уголовного дела, что и привело к нарушению здоровья должника. За это взыскатель лишится и места работы и места в реестре.
Наложение административного наказания – это только часть предпринятого воздействия. Еще потребуется компенсировать причиненный моральный вред. А эту компенсацию будут требовать и сам должник, и его задетые родственники, которые пострадали от действий взыскателя-правонарушителя. Кого-то коллектор мог оскорблять, кому-то угрожал, что могло привести к заболеванию человека.
Адвокат советует гражданам в действиях коллекторов выявлять признаки общеуголовных преступлений. Тогда можно обращаться в прокуратуру и в суд. Только для успешного противодействия коллекторам нанятому адвокату потребуется оперировать фактами, представлять доказательства.
К примеру, можно приобрести нагрудный видеорегистратор (это не дорого) или записывать все разговоры на телефон, а встречи – на видео. Подойдет и автомобильный видеорегистратор, если заблаговременно установить его в нужном месте и правильно направить.
В период карантина очное общение граждан с взыскателями ограничивается. Должник вправе отказаться принимать на своей территории коллекторов, если считает, что приход чужого человека может угрожать его здоровью. А периодичность телефонных «напоминаний» следует фиксировать, чтобы выявлять нарушения.
А если коллекторы явятся неожиданно?
В этом случае открывать дверь в квартиру не следует. Все оскорбительные и угрожающие выкрики нужно записывать на телефон. Также потребуется вызвать:
- соседей;
- родных;
- друзей.
Все они смогут стать свидетелями произвола, чинимого лицензированными правонарушителями.
Если коллекторы начнут ломиться в дверь и угрожать, что посадят должника в тюрьму (как один из вариантов угрозы), нужно вызывать полицию. Причем нельзя говорить, что дверь штурмуют коллекторы. Следует заявить, что какие-то лица пытаются выломать дверь и проникнуть в квартиру.
И только после приезда полиции следует указать, что эти коллекторы занимаются вымогательством. Ведь тогда речь будет идти не о правовых взаимоотношений двух конфликтующих сторон, а о конкретных физических действиях (противоправных) точно указанных лиц.
Какие права у коллекторов по взысканию долгов есть сейчас?
В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.
В основном коллекторы:
- информируют должников о задолженности по телефону или ищут личных встреч для передачи той же информации;
- предлагают реструктуризацию, оплату частями, другие послабляющие услуги.
Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:
- жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
- уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;
-
лишением родительских прав. Некоторые коллекторские агентства даже не гнушаются обращаться в органы опеки и попечительства, лишь бы напугать должника. Они пишут жалобы о том, что якобы ребенок голодает или оставлен в опасности.
Но, если это не так, то проверка быстро показывает, что происходит на самом деле. Лишить родительских прав за долги нельзя, если с детьми все в порядке и родители не страдают алкогольной или наркотической зависимостью.
У коллекторов точно нет права:
- арестовывать имущество должника. Некоторые агентства устраивают показательные шоу — начинают проводить якобы арест у машины должника, требуют ключи и ПТС. Разумеется, это бесплатный цирк. На самом деле у коллекторов нет права на арест и изъятие любого имущества у должника. Такого права у них нет вообще;
- принудительно снимать или забирать деньги у должника. Если на улице у должника заберут, к примеру, 5 тыс. рублей (принудительно-добровольно), это будет считаться вымогательством;
- шантажировать членов семьи должника и требовать с них оплаты задолженности. Такие ситуации недопустимы, и должны немедленно пресекаться.
Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону
Обычное начало общения с коллекторами – телефонный звонок. Представители агентства начинают разговор с того, что требуют вернуть долг. В суд обращаться им невыгодно. Поэтому можно их припугнуть судебным разбирательством. Но перед этим попытайтесь решить вопрос мирным способом, если не стараетесь скрыться. Следующие советы подскажут, как правильно общаться с коллекторами, если имеются долги (требующие выплаты задолженности представители агентства могут разговаривать как спокойно, так и с использованием нецензурных выражений):
- Звонок. Попросите работника представиться, выясните название их фирмы. Это важный момент: если получаете отказ, можете смело прощаться и отключаться от аппарата, так как действия коллектора незаконны.
- Во время разговора обращайте внимание на свою речь. Не поддавайтесь провокации, лишняя эмоциональность ни к чему. Разговаривайте спокойно. Коллекторы тоже могут записывать диалог, неверные словосочетания вам не на руку.
- Чтобы правильно общаться с коллектором, не позволяйте себя провоцировать, не обращайте внимания на такие выражения: «Вам должно быть совестно», «Вы подводите других», «Мы думали, вам можно доверять» и т. п. Разговаривайте с коллекторами жестко, внушите им, что вас не удастся выбить из колеи, вы не будете обсуждать такие дела с ними, это ваше личное дело и т. п.
- Не пытайтесь давить на жалость, сообщая, что потеряли работу, попали в трудное материальное положение и т. п. Вам сочувствовать никто не будет, наоборот, начнут еще сильнее давить, используя самое дорогое – детей. Не бойтесь, красть их или причинять вред никто не будет, но испугать могут. Это влияние на психику, направленное в первую очередь на вас.
Наиболее правильным будет при общении с коллекторами по телефону зафиксировать разговор, чтобы потом проанализировать диалог. Если вам звонят ночью, это повод обратиться в прокуратуру.
Когда возвращение долга не представляется возможным, сообщите, как, по вашему мнению, можно решить вопрос. К примеру, реструктуризовать задолженность или добиться отсрочки платежа.
Обычно коллекторские работники пугают должников судом. Не следует этого бояться, более того, правильно будет даже самому написать заявление в суд и общаться с коллекторами именно с таких позиций: решение вопроса возможно только с привлечением судебного разбирательства. В данном случае для должника это выгодно.
Стоит ли бояться коллекторов
Из чего состоит деятельность легальных коллекторов? Она включает в себя целый ряд мероприятий, проведенных для погашения долга. Начинается все с контакта с должником, оценки имущества в качестве залога. Заканчивается дело разбирательством в суде, далее коллекторы сопровождают исполнительное производство.
В последнее время фирмы используют самый простой способ, чтобы взыскать долг. Как чаще всего предпочитают общаться коллекторы? Правильно, на нерадивого заемщика просто давят, используя моральное воздействие. Этот метод немного странный, но очень эффективный. Не следует пугаться коллекторского агентства, управа на него найдется всегда. Нужно уметь дать отпор, чтобы добиться решения вопроса по поводу образовавшейся задолженности. Главное, все должно быть по закону, тогда не страшен самый сильный противник.
Что делать если Кредит Продали Коллекторам они Угрожают 2019
«Внимание! Закон про частных исполнителей вступил в действие. Если в течение 72 часов вы не погасите долг, к вам домой будет направлена мобильная группа для описи имущества, а вы доставлены в полицию для возбуждения против вас уголовного дела»
(из телефонного разговора с коллектором)
статьи:
С постоянным ростом цен и падением уровня доходов, граждане Украины всё чаще стали испытывать затруднения в погашении своих кредитов.
В связи с этим многие украинцы сталкиваются с так называемыми коллекторами, которым банки продали проблемный кредит и теперь звонят, угрожают, иногда даже приезжают к должникам домой.
Будучи обеспокоенными таким положением вещей, в нашу юридическую компанию всё чаще обращаются с вопросами, как поступать в такой ситуации. В этой статье мы постараемся ответить на наиболее распространённые из них.
В случае если кредит продали коллекторам — с юридической точки зрения ничего не поменялось.А вот с психологической поменялось очень много. Подавляющее большинство юридических компаний выкупив задолженность должника предпочитают выбивать долг путем психологического давления и угроз. Если эта методика не дала результата, то с определенной долей вероятности. Они обратятся в суд, или пойдут на существенные уступки должнику.
Либо есть небольшая вероятность того, что задолженность может быть списана. Я уже отвечал в ряди других статей, что единственным инструментом, при помощи которого банк может попытаться взыскать задолженность, — является обращение в суд с последующим взысканием долга органами государственной исполнительной службы или частным исполнителем. Однако, если кредит составляет менее 10.
000 гривен, то более вероятно что банк не станет обращатся в суд, а будет совершать психологическое давление на должника.
Если кредит продали коллекторам, то правовые инструменты для реального его взыскания никак не изменились – они остались те же самые, что были у банка.
Смотрите видео по теме:
Вариантов ответа на этот вопрос, наверное, слишком много, чтобы они уместились в рамках одной статьи.
У вас есть 2 варианта действий — очевидно у них есть желание взыскать с вас неоплаченный кредит. Поэтому чтобы это прекратилось, вам необходимо садиться с кредитором за стол переговоров и находить способы урегулирования долга.
Если у вас сложилась ситуация и вы ни как не можете договориться и вы не можете найти средств погашения долга. Тогда вам остается только одно, набираться терпения и игнорировать звонки коллекторов.
Также рекомендуем воспользоваться новинкой на долговом рынке, что было любезно разработано сочувствующими айти специалистами — мобильным приложением Антиколлектор 2.0.
Как общаться с коллектором
Прежде всего, уясните, что сборщик долгов – это не сотрудник банка. Для него вы – человек, который сознательно не платит по своим обязательствам. Каждому коллектору при обучении предоставляется так называемый скрипт – сценарий беседы с должником.
Среди взыскателей долгов попадаются разные люди. Большинство не утруждает себя сложными размышлениями о природе возникновения долга. Они строго выполняют скрипт, задавая одни и те же вопросы и механически записывая ответы. Поэтому кричать на коллектора, ругать его или посылать куда подальше – бессмысленно, он просто запишет ваш ответ, сурово прокомментирует его и задаст следующий вопрос. Точно так же не имеет смысла просить «войти в положение». Коллектор – наемный работник, у него есть свои обязанности. Отложить срок возврата долга он не может. Выслушивать ваши слезные мольбы теоретически способен, но у него 100 человек таких, как вы. Каждого выслушать – это с ума можно сойти. Поэтому если вы начнете требовать от коллектора прекратить надоедать и подождать, он просто переспросит, когда вы заплатите.
А кто проконтролирует взыскателей?
Полномочия коллекторов в июле 2016 году закрепили в законе № 230-ФЗ. Это так называемый «Закон о коллекторах», который регулирует права взыскателей долгов. Именно к этому закону нужно обращаться: конечно, весь спектр полномочий коллекторов он не предусматривает, но как минимум ограничивает их права в тех вещах, которые ранее были запредельны.
Действия коллекторов благодаря закону усечены и подконтрольны судебным приставам. Поэтому стало меньше случаев «разгульной» деятельности коллекторов, в том числе и в Москве. Но, тем не менее, отдельные случаи остаются, — добавляет Сергей Яшенко
Надзорный орган для коллекторов — это служба судебных приставов. Однако эффективного взаимодействия между ними, к сожалению, нет, отмечает адвокат. ФССП — это самостоятельный орган, который также занимается взысканием долгов. Но приставы формально должны рассматривать действия коллекторов. А затем уже отстаивать права должника, если они были нарушены, должен суд.
Для этого следует прочитать кредитный договор. Если в нем предусмотрен запрет цессии (уступки права требования), то продавать долг сторонним организациям банк не вправе. Стоит заметить, что в последнее время кредитные договора с указанием такого запрета практически не заключаются. Поэтому:
- коллекторское агентство может либо купить долг полностью
- либо за вознаграждение (до 50% от суммы основного долга) помочь банку справиться с ситуацией и вернуть заемные деньги.
Если речь идет об оспаривании права коллекторов на работу с конкретным должником, к примеру, когда:
- в договоре был предусмотрен запрет на цессию
- или должника никто не уведомлял,