Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки выплаты страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
По каким причинам страховая может нарушить сроки выплаты по ОСАГО в 2023 году
Многие владельцы транспортных средств при задержках выплат страховки по ОСАГО начинают негодовать. Однако далеко не все из них уделили должное внимание сбору необходимых документов и дате их предоставления организации.
Если в дорожной аварии пострадали люди, в этом случае срок сбора документов будет увеличен. Это связано с расследованием происшествия следственными органами. Некоторые справки будут выданы только через месяц после инцидента, а другие даже позже. В такой документации содержится немало данных, которые требуются страховой организации для подтверждения, что застрахованное лицо управляло автомобилем в трезвом состоянии, на тот момент у него было действующее ВУ требуемой категории и многое другое.
На получение этих документов может уходить много времени. Поэтому при задержке страхового возмещения лучше всего обратиться к страховщику и попросить проинформировать о причине. Иногда происходит так, что компания даже не получила от клиента все документы, а значит, и отсчёт времени даже не начинался. Другая причина может крыться в наличии ошибок в справке или других бумагах.
В результате срок, который отведён страховой организации на рассмотрение заявления, начнёт отсчитываться лишь после подачи полного комплект документации и исправлении всех имеющихся ошибках и неточностях.
Что это за методика и как давно она существует
Обе стороны шли на самые разные ухищрения, методики расчета компенсации менялись от страховой к страховой и зависели от коммерческой политики компаний больше, чем от цен на ремонт и на запчасти. Конечно же, такая ситуация приводила к тому, что почти каждый страховой случай приводил к судебным разбирательствам, где стороны пытались договориться о сумме выплаты по ОСАГО.
Поэтому ЦБ принял единую для всей страны методику, где четко прописал схему расчета компенсации, которая работала для любой страховой компании России вне зависимости от региона. Эксперимент удался: количество судебных разбирательств существенно снизилось, а процедура получения страховой выплаты действительно стала более простой и понятной. Но со временем стало очевидно, что старая методика требует доработок.
Согласно законодательству Российской Федерации, максимальный срок выплаты по автострахованию в 2022 году составляет 20 дней. При вынесении решения суд и иные государственные структуры основываются на ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности собственниками транспортных средств» от 2002 года. Как уже говорилось, в 2022 году были изменены некоторые аспекты данной процедуры. Так, например, упростился порядок осмотра поврежденного автомобиля – теперь на установление степени ущерба компании «Росгосстрах» отводится не более 5 дней с момента аварии.
Также стоит отметить, что с 2022 года для всех страховщиков увеличен лимит компенсации внешних и технических повреждений транспортного средства до 500 тысяч рублей. Тарифная ставка исчисляется в соответствии с коэффициентом, который может варьироваться в зависимости от региона страхования автомобиля. Что касается юридических лиц и собственников различных автопарков применяется средний коэффициент, в некоторых случаях это может значительно повысить стоимость оплаты страховки.
Вопросы и ответы по ОСАГО
Когда виноваты 2 водителя?
Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
В каких случаях инвалиду могут отказать в компенсации?
12. Основаниями для отказа в предоставлении компенсации на основании заявления о предоставлении компенсации, представленного в соответствии с пунктом 8 настоящих Правил, являются:
- отсутствие у инвалида (ребенка-инвалида) в индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида (ребенка-инвалида) заключения о наличии медицинских показаний для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм;
- непредставление в 5-дневный срок исправленного заявления о предоставлении компенсации и (или) документов (сведений);
- повторное обращение за предоставлением компенсации по договору обязательного страхования, выплата компенсации по которому была произведена в полном объеме за весь период действия договора обязательного страхования;
- использование транспортного средства лицом, имеющим право на компенсацию, и наряду с ним более чем 2 водителями.
Правила предоставления компенсаций предусматривают 4 основания для отказа в выплате:
- инвалид не имеет показаний к покупке ТС;
- при наличии ошибок в заявлении, исправленное заявление не предоставлено в 5-дневный срок;
- повторное обращение по договору ОСАГО, по которому уже выплачена компенсация;
- если в ОСАГО кроме инвалида присутствуют 3 или более дополнительных водителя.
В заключение нужно отметить, что в 2022 году для большинства инвалидов получение компенсации по ОСАГО стало гораздо более удобным. Ранее после приобретения страховки нужно было оформлять отдельное заявление. И далеко не каждый инвалид хотел заниматься решением данного вопроса, особенно если стоимость ОСАГО оказывалась небольшой. В 2023 году выплаты будут производиться автоматически, то есть на их получение не придется тратить дополнительное время и деньги.
Ну а если Вам уже удалось получить компенсацию в беззаявительном порядке, то напишите в комментариях к данной статье, как прошла эта процедура.
Удачи на дорогах!
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Недостатки ремонта по ОСАГО
- Невозможно самостоятельно выбрать СТО. Страховщик предложит Вам список станций техобслуживания, с которыми он сотрудничает. Чтобы не ошибиться, Вам придется провести серьезную подготовительную работу – изучить отзывы о техцентрах, рейтинги мастеров и др. Если в перечне есть автосервис официального дилера, смело выбирайте его (особенно, если авто находится на гарантии).
- Невозможно получить деньги на руки и распоряжаться ими по своему усмотрению.
- Отсутствие контроля со стороны страхователя. Проверку Вы сможете осуществить только после завершения ремонта.
- Нежелание страховой компании оплачивать дорогостоящий ремонт, поэтому нередко на СТО используются дешевые запчасти.
Что необходимо учитывать при ремонте по ОСАГО?
17 марта 2017 года на законодательном уровне ремонт заменил большинство выплат. Восстановительные работы могут проводить только лицензированные компании. Если транспортное средство находится на гарантии, тогда необходимо обратиться исключительно к официальному дилеру. Эксперты примут во внимание возраст транспортного средства, его пробег, внутренние и внешние повреждения. Износ должен находиться в пределах 50%.
В ФЗ «Об ОСАГО» в статье 12 пункте 15.1 устанавливается, когда детали должны быть заменены. Использование вторичных деталей не допускается, если страховое соглашение не указывает что-то другое.
Минимальная гарантия на восстановленное транспортное средство должна составлять полгода, на кузовные работы (в число которых входит покраска) – 1 год.
Автосервис обязан устранить недостатки в том случае, если в договоре страховой компании и пострадавшего не будет указан иной метод.
Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО
На 2023 год законодательством установлен четкий срок выплаты по страховому случаю. Он составляет 20 рабочих дней с момента получения от потерпевшего полного пакета документов.
За это время страховая компания должна либо выплатить полную сумму страхового возмещения, либо адресовать заявителю свой мотивированный отказ.
Если же по окончании истечения указанного времени страховая компания вообще не примет никаких мер, то на нее могут быть наложены санкции в виде пени. Их размер зависит от вида нарушения, допущенного страховой фирмой.
Так, если в установленный срок не была произведена выплата, то размер пени составит один процент от суммы задолженности за каждый день просрочки. Если же задержка происходит в предоставлении отказа о выплате возмещения, то размер пени уменьшается в 2 раза.
Что делать, если страховая компания задерживает выплату компенсации?
Как долго страховая компания должна переводить деньги? Ровно в течение 20 дней, в противном случае штраф будет взиматься с клиента. Отсутствие оплаты является единственным наиболее эффективным способом получения денег от компаний. На практике альтернативы не дают результатов, поэтому юристы прямо называют их неэффективными.
Законодательство Российской Федерации предусматривает штраф за просрочку, поэтому по следующему адресу и при отказе необходимо получить объясненияписьменная форма. Основываясь на этих объяснениях, опытный адвокат быстро подготовит иск, чтобы довести дело до пересчета. Он может не только оспорить штраф за просроченную страховку, но и использовать существующие статьи для получения штрафа.
Важно! Всегда легче договориться со страховой компанией, но в некоторых случаях вы должны реализовать свои права и начать судебное разбирательство.
Действия в случае отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Страховые компании зачастую прибегают к незаконным способам в отношениях с автовладельцами. Они не только нарушают закон, выдвигая необоснованные отказы в выплате по ОСАГО, но и специально занижают размер материального вреда. Оставшаяся сумма не настолько велика, чтобы передавать подобное дело в суд. Все это обусловлено тем, что совокупные расходы на разбирательство конфликта могут превысить размер компенсации. При значительных убытках, следует обратиться в государственные структуры за возмещение ущерба – но придется потратиться на независимого эксперта.
Если существует уверенность в том, что страховая компания «Росгосстрах» неправомерно отказала в выплате страховой суммы в 2023 году, то следует обратиться за юридической консультацией. После рассмотрения материалов дела необходимо провести независимую экспертизу и передать материалы дела в суд. Если претензии обоснованы, то высока вероятность (95-100%) что выплата будет произведена в судебном порядке. Обычно организации, занимающиеся юридическим сопровождением, берут за свои услуги от 5 до 15% суммы выплат.
Кто платит за ущерб при ДТП
Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ. За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.
В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:
- Виновником, если тот:
- имел право на управление авто, но случай не признан страховым;
- не имел права на управление ТС;
- не имел полиса или срок действия страховки истек.
- Российским союзом автостраховщиков (РСА), если:
- виновник ДТП не установлен;
- у СК отозвана лицензия или она обанкротилась;
- у виновника нет полиса ОСАГО – только за причинение вреда здоровью.
Особенности страхования ОСАГО
Страховой полис ОСАГО – один из обязательных документов, который должен иметь каждый водитель. Данное требование установлено федеральным законодательством и за нарушение обязанности предусмотрена юридическая ответственность. Если водитель застраховал свою ответственность на дороге, то в случае ДТП, произошедшего по его вине, всю материальную ответственность понесет страховщик, который компенсирует причиненный вред. Отсутствие полиса означает полную гражданскую ответственность водителя.
ВНИМАНИЕ !!! Полис ОСАГО страхует только ответственность, но не имущество, это означает, что в случае виновного ДТП, водитель будет восстанавливать свой автомобиль самостоятельно. Возмещением причиненного ущерба занимается страховщик виновной стороны, поэтому отсутствие полиса у пострадавшего никак не ограничивает его права на получение компенсации.
Страховой полис ОСАГО покрывает как Имущественный ущерб, так и вред здоровью, который был причинен виновником ДТП. При это максимальные размеры страхового возмещения по ОСАГО 2023 составляют 400 и 500 тысяч рублей соответственно. Все выплаты сверх нормы виновник ДТП производит самостоятельно.
Определить размер причиненного ущерба должна страховая компания, проведя различные экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о предоставлении компенсации, а также о ее размере. В случае несогласия с принятым решением возможно его обжалование в судебном порядке.
Для получения любой страховой выплаты необходимо соблюсти целый перечень установленных в законе требований. На практике даже минимальное нарушение со стороны страхователя ведет к полному отказу в предоставлении компенсации.
Судебное разбирательство со страховой компанией
Для значительной части водителей самостоятельное судебное разбирательство с компанией будет очень сложным, поскольку здесь важно знать о всех особенностях данной области законодательства и процесса. Доказать правоту без знаний практически невозможно. В таком случае лучше обратиться за помощью к юристам, которые помогут грамотно составить иск и выступят на всех судебных заседаниях.
Перед началом судебного разбирательства следует оценить его целесообразность. Рекомендуется обращаться в суд, только если размер компенсации значительно ниже реальной стоимости ремонта автомобиля, либо проводимого лечения. Стоит учитывать, что придется тратить собственные деньги на проведение независимых экспертиз, а также на привлечение юристов. В случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы страховщиком, но гарантию его положительного рассмотрения дать никто не сможет.
Для того, чтобы повысить шансы на положительное рассмотрение иска, следует подготовить как можно больше доказательств.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Внимание! С 24 августа 2021 года водитель обязан за 3 дня уведомить страховую компанию о дате и времени проведения независимой экспертизы.
Что делать, если страховая выплата не устраивает водителя?
Если размер страховой выплаты не устраивает водителя, он может сначала получить выплату, размер которой определен страховой компанией, а затем попытаться получить и остальные деньги.
На практике бывает, что выплата страховой компании в несколько раз меньше суммы, требуемой для ремонта поврежденного транспортного средства. В этом случае рекомендую обратиться к грамотному адвокату, занимающемуся дорожно-транспортными происшествиями. Если дело будет выиграно, то затраты на адвоката впоследствии будут возмещены страховой, так что Вы ничего не потеряете.
В заключение хочу отметить, что получение выплат по ОСАГО регламентировано главой 3 и главой 4 правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Так что если у Вас остались какие-то вопросы, обратитесь к данному документу.