Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов: советы юриста в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Один из действенных способов, как навсегда избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если зарплату снизили, и улучшений в ближайшем будущем не предвидится?
Правовая защита начинается с предоставления консультации. Юрист рассказывает, что допускается сделать в конкретной ситуации, кому вы можете подавать жалобы, заявления.
Способы защиты, определенные законодательством:
- обращение в суд с целью применить срок давности, уменьшить сумму неустойки, получить рассрочку, отсрочку;
- объявление о банкротстве;
- обращение в прокуратуру (вариант для коллектора, которое занимается незаконной деятельностью).
Чего не следует делать при общении с коллекторами?
Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.
Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.
Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:
- услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
- притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
- утверждать, что вы переехали в другой регион;
- грубить и ругаться.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.
Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!
Как избавиться от долгов: досудебный порядок и подача искового заявления в суд
Банкротство физических лиц: как списать долги в 2021 году
Многих должников, которые оказались на грани отчаяния, интересует, как избавиться от банковских коллекторов. Существует только 2 способа:
- вернуть долг;
- признать себя банкротом.
Если вернуть долг по каким-то причинам невозможно, остается только признание финансовой несостоятельности. Процедура проводится через суд, и занимает некоторое время — около 10 месяцев. Важно, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- отсутствие имущества, достаточного для расчета с кредитором;
- сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
- документально подтвержденные признаки неплатежеспособности (справки о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и так далее).
Все претензии коллекторов прекращаются уже с первого судебного заседания по делу о банкротства. Любые требования долгов регистрируются только через финансового управляющего. Коллекторское агентство может включиться в реестр кредиторов в процедуре, но напрямую что-либо требовать у должника больше требовать недопустимо.
Что коллекторы не имеют права делать?
Коллекторам запрещено:
- раскрывать информацию о должнике, о его задолженности третьим лицам (включая близких родственников, знакомых, работодателя);
- угрожать, беспокоить звонками, контактировать с должником в ночное время суток;
- требовать уплату долга, если заемщик признан банкротом (через МФЦ или суд);
- контактировать с должником больше раз, чем это предусмотрено в ФЗ №230.
Естественно, что принудительно взыскивать задолженность, описывать имущество, применять физическую силу коллекторы не вправе. Нарушение хотя бы одной из норм и давление на должника — это достаточный повод для подачи жалобы.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
Как стоит общаться с коллекторами?
Юристы нашей компании советуют общаться с представителями агентств следующим образом:
- Говорите честно. Если не имеете возможность погасить долг, объясните свою ситуацию. Не стоит обещать, что погасите долг только для того, чтобы на время про Вас забыли. Поверьте, коллекторы про Вас не забудут.
- Не забудьте включить диктофон. Если коллектор будет угрожать, запугивать, манипулировать Вами, у Вас будет доказательство неправомерных действий.
- Уточните, что за агентство Вам звонит. Попросите представиться. Затем проверьте информацию в коллекторском реестре.
- Если встреча очная, пригласите свидетелей.
- Не жалуйтесь на свою жизнь. Поверьте, коллекторы Вас не поддержат. Их единственная цель — добиться возврата долга.
Как строить диалог с коллектором по телефону
Как быстро наступит момент, когда представители агентств больше не будут настойчиво названивать, напрямую связано с применением вами дипломатических приемов. При любых телефонных беседах следует проявлять активность с собеседником для преобладания в диалоге.
Запомните! Если кредит, о котором рассказывает представитель КА, никоим образом с вами не связан, и вы не выступаете поручителем задолжавшего лица, то и на какие-либо вопросы, касающиеся вас, отвечать не обязаны. Именно поэтому, как только собеседник произнесет «вступление» и будет понятно, о чем идет речь, сразу же направляйте разговор в необходимое вам русло.
Весь диалог должен проходить в спокойном тоне. Недопустимо проявление агрессии, общение на повышенных тонах, неприемлема раздражительность и уж тем более высказывание грубостей в адрес собеседника.
Сразу же дайте понять человеку, что диалог продолжится только с момента предоставления вам такой информации:
- О звонящем сотруднике агентства (его ФИО и на какой должности он работает);
- Наименования КА, представителем которого является специалист (потребуйте также назвать его юр. адрес и контактный телефон приемной);
- Сведения об агентстве также включают в себя ОГРН (ИНН);
- Кто именно (какой банк) доверил агентству проведение розыска лица, задолжавшего финансовому учреждению.
Никаких гарантий в том, что предоставленные сведения будут соответствовать действительности, нет, но все-таки их нужно отдельно записать, уведомив об этом собеседника. Затем уже сообщите, что о таком человеке никогда не слышали и не знакомы с ним, информации о возможном его местонахождении у вас нет.
Важно! Как только беседа подойдет к концу, попросите, чтобы номер, числящийся за вами, удалили из телефонной базы КА. Сообщите о серьезности своих намерений в случае повторных звонков – передать информацию о нарушении в правоохранительные структуры, органы, отвечающие за осуществление контроля деятельности коллекторов, отдел, специализирующийся на экономических преступлениях. После сообщения этих сведений смело разъединяйтесь, обычно после этого звонки прекращаются.
Как защитить себя от незаконных действий коллекторов неплательщику кредита
Само собой, нарушение кредитных обязательств сначала допущено должником. Но данный факт не предоставляет банку и его представителям права действовать вопреки нормам, установленным законом, вынуждая человека погасить задолженность путем оказания на его давления.
Запомните! У неплательщика есть такие же гражданские права, как и у прочих лиц – его интересы, здоровье и жизнь находятся под охраной государства. Банк может выставлять требования по уплате образовавшейся задолженности. Но при этом финансовая организация и иные действующие по ее поручению лица не могут выходить за рамки разрешенного поведения, самостоятельно определяя способы воздействия для возврата взятых в долг средств.
На сегодня законодательство обеспечивает полную защиту должников от посягательств на его права. Законные методы воздействия коллекторов на должников весьма ограничены законом.
Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:
- Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
- Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
- Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
- Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).
Личная встреча с коллекторами: ваши действия
Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:
- Вы вправе не открывать двери коллекторам.
Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
- Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи.
- Сотрудники коллекторских агентств не вправе описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
- Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.
Разговаривать с коллекторами через дверь следует так же, как и по телефону: спокойно, по-деловому, выяснить основания, взять контакты, обещать все проверить и позвонить.
Для полного избавления от претензий нужно закрыть сами задолженности. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство. Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.
При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8-12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.
Наши услуги
Реализация имущества или банкротство «под ключ» — от 7 900 ₽/мес.
Юридическое сопровождение банкротства — от 88 000 ₽
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 ₽
Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов,
также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.
Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с произволом коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании. Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.
Как вычислить неправомерные действия коллекторов?
До 2016 года коллекторы работали «в черную» и часто применяли незаконные методы работы. В начале 2016 года МВД официально отчиталось, что к ним поступают десятки тысяч заявлений от простых людей, которые жалуются на произвол коллекторов.
Вскоре наступил апогей — в Ульяновске коллекторы переступили все рамки, забросив через окно должнику коктейль Молотова (стеклянную бутылку с горючей смесью), от которого пострадал 2-летний ребенок. СМИ и общественность были возмущены этим поступком до предела, и реакция властей не заставила себя ждать. Законодатели в срочном порядке взялись за доработку соответствующих нормативно-правовых актов.
Так, в 2016 году был принят № 230-ФЗ, которым регламентируется деятельность коллекторских агентств. Что устанавливает закон, и как коллекторы его полулегально нарушают?